7 alternatif Royal London untuk mengelola pensiun Anda
Aplikasi Royal London adalah jendela untuk melihat rencana yang sudah ada, berguna jika Anda sudah memiliki pensiun tempat kerja atau pribadi bersama mereka, tidak berguna jika Anda ingin membuka pot baru atau menggabungkan pensiun lama di satu tempat. Aplikasi hanya memungkinkan anggota terdaftar untuk melihat saldo, mengubah penerima manfaat, mentransfer ke rencana Royal London yang sudah ada, dan membaca konten edukatif. Tidak ada alur untuk memulai pensiun pribadi baru atau membuka ISA. Jika Anda melacak serangkaian pensiun lama, membuka SIPP, atau berpikir tentang keputusan pensiun di aplikasi terpadu, alternatif Royal London ini menawarkan lebih banyak.
Tujuh di bawah ini semuanya menawarkan sesuatu yang Royal London tidak tawarkan di perangkat seluler, baik pencarian pensiun, pilihan investasi yang lebih luas, SIPP yang dikelola sendiri, atau alur pendaftaran yang sepenuhnya digital.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Rencana gratis | Harga awal | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| PensionBee | Menggabungkan pensiun lama | Tidak ada biaya untuk membuka | 0,50%-0,95% | Menemukan dan menggabungkan pensiun warisan |
| Penfold | Penabung yang bekerja sendiri | Tidak ada biaya untuk membuka | 0,75% | Kontribusi fleksibel pada hari gajian atau per pekerjaan |
| Aviva | Pelanggan Aviva yang ada + multi-produk | Tidak ada biaya aplikasi | 0,40%-0,75% di platform | Bundel pensiun, ISA, perlindungan |
| Standard Life | Anggota pensiun tempat kerja | Tidak ada biaya dalam aplikasi | 0,45% gabungan | Jajaran dana keberlanjutan |
| Hargreaves Lansdown | Investor SIPP DIY | Tidak ada biaya untuk membuka | 0,45% dibatasi pada saham | 3.000+ dana dan saham untuk SIPP |
| Nest | Anggota pendaftaran otomatis | Gratis digunakan | 0,30% + biaya kontribusi 1,8% | Dana default yang digunakan oleh banyak majikan |
| Smart Pension | Tampilan pensiun tempat kerja | Gratis digunakan | 0,25%-0,75% | Aplikasi pensiun tempat kerja terdekat |
Mengapa orang mencari alternatif Royal London
Keluhan dibagi menjadi dua kategori.
- Anda tidak dapat berbuat banyak tanpa rencana yang ada. Beberapa ulasan Trustpilot menunjukkan bahwa seseorang dengan pensiun Royal London tempat kerja lama tidak dapat menggunakan aplikasi untuk melacak kontribusi baru atau membandingkan dana, hanya melihat apa yang sudah ada.
- Menu investasi dalam paket tempat kerja dikurasi. Dana default berfungsi dengan baik, tetapi jika Anda ingin pelacak global dengan rasio pengeluaran 0,07%, Anda tidak dapat memilihnya dari aplikasi Royal London seperti yang Anda bisa di SIPP.
- Konsolidasi pensiun memerlukan telepon atau kertas. Ketika PensionBee atau Penfold melakukan alur pencarian-dan-transfer secara digital, Royal London mengandalkan formulir transfer kertas.
- Alat perencanaan pensiun bersifat edukatif, bukan interaktif. Pengguna menginginkan ramalan yang dapat mereka mainkan dengan; aplikasi menyediakan proyeksi statis.
- Pendaftaran memerlukan nomor rencana. Mencoba aplikasi tanpa nomor mengembalikan Anda ke halaman bantuan, bukan alur pendaftaran.
Jika Anda telah memukul salah satu dinding itu, alternatif di bawah ini mengatasinya.
7 alternatif Royal London terbaik
PensionBee — Terbaik untuk menggabungkan pensiun lama di satu tempat
PensionBee membangun bisnisnya di sekitar pencarian dan transfer pensiun warisan. Beritahu aplikasi nama majikan sebelumnya; PensionBee melakukan pekerjaan dengan penyedia lama dan mendaratkan uang dalam satu paket PensionBee. Enam pilihan dana, termasuk Tailored Plan yang melacak portofolio pelacak dan mengurangi risiko saat Anda mendekati pensiun.
Di mana ia jatuh pendek: Jajaran dana dengan sengaja kecil. Tidak ada kemampuan gaya SIPP untuk membeli saham individual atau ETF niche.
Harga:
- Gratis: Pembukaan akun, pencari pensiun
- Berbayar: 0,50%-0,95% biaya manajemen tahunan tergantung pada dana
- vs Royal London: Sebanding atau lebih murah pada dana tempat kerja; konsolidasi lebih mudah
Migrasi dari Royal London: Kirimkan permintaan transfer di dalam PensionBee; tim menghubungi Royal London atas nama Anda. Transfer tunai biasanya diselesaikan dalam 4-12 minggu tergantung pada apakah paket lama memiliki jaminan.
Garis bawah: Pilih PensionBee jika “Saya memiliki tiga pensiun lama dan saya tidak tahu di mana mereka berada” menggambarkan Anda.
Penfold — Terbaik untuk penabung yang bekerja sendiri
Penfold membangun produknya di sekitar pengguna lepas dan yang bekerja sendiri yang tidak memiliki majikan yang membayar. Anda dapat berkontribusi dalam jumlah berapa pun, sesuai jadwal berapa pun, dan perkiraan dalam aplikasi diperbarui secara instan. Lima opsi dana, termasuk perpaduan Syariah dan gaya hidup.
Di mana ia jatuh pendek: Biaya dana dasar ditambah biaya platform sebanding atau sedikit lebih tinggi dari SIPP murah jika Anda hanya berinvestasi dalam pelacak.
Harga:
- Gratis: Pembukaan akun, pencari pensiun
- Berbayar: 0,75% biaya tahunan (Standard Plan), ditiadakan untuk £1.000 pertama dalam beberapa promosi
- vs Royal London: Dirancang untuk kontribusi yang produk tempat kerja Royal London tidak dapat menangani dengan mudah
Migrasi dari Royal London: Alur transfer dalam aplikasi; Penfold menghubungi Royal London atas nama Anda.
Garis bawah: Aplikasi pensiun terdekat untuk siapa pun yang penghasilannya bukan gaji bulanan yang stabil.
Aviva — Terbaik untuk menggabungkan pensiun, ISA dan perlindungan
Aviva menawarkan pensiun pribadi, Saham & Obligasi ISA, Akun Investasi dan aplikasi asuransi terpisah, semuanya di bawah MyAviva. Biaya platform pensiun turun saat Anda melewati band saldo, dan jajaran dana mencakup portofolio multi-aset MyFolio Aviva sendiri.
Di mana ia jatuh pendek: Aplikasi seluler bersifat fungsional daripada halus; beberapa pengguna di r/UKPersonalFinance menyebutnya portal yang dibungkus dalam webview. Layanan pelanggan dapat lambat selama jendela puncak.
Harga:
- Gratis: Buka akun, lihat proyeksi
- Berbayar: 0,40% hingga 0,75% tergantung pada saldo dan produk
- vs Royal London: Lebih banyak produk dalam satu login; biaya sebanding
Migrasi dari Royal London: Formulir transfer standar; Aviva mendukung tanda tangan digital pada sebagian besar transfer.
Garis bawah: Kecocokan yang baik ketika Anda menginginkan pensiun, ISA dan perlindungan kehidupan dengan penyedia yang sama.
Standard Life — Terbaik untuk anggota pensiun tempat kerja
Standard Life menjalankan pensiun tempat kerja untuk banyak majikan Inggris. Aplikasi ini memberikan pandangan yang jelas tentang nilai, kontribusi, pendapatan pensiun yang diproyeksikan dan jajaran dana yang mencakup opsi berfokus keberlanjutan mereka. Manajemen penerima manfaat dan pembaruan kontak bekerja dalam aplikasi.
Di mana ia jatuh pendek: Alur pensiun pribadi bukan fokus di seluler. Pembukaan akun baru yang dikelola sendiri duduk di web.
Harga:
- Gratis: Aplikasi gratis untuk pemegang paket
- Berbayar: 0,45% biaya platform gabungan pada sebagian besar paket tempat kerja
- vs Royal London: Sebanding; jejak tempat kerja yang lebih besar
Migrasi dari Royal London: Dilakukan melalui administrator paket tempat kerja Standard Life penerima.
Garis bawah: Jika majikan Anda saat ini sudah membayar di sini, aplikasi melakukan apa yang Anda butuhkan.
Hargreaves Lansdown — Terbaik untuk SIPP DIY
Hargreaves Lansdown membuka toolkit lengkap jika Anda ingin mengelola uang pensiun sendiri. Pensiun Pribadi yang Diinvestasikan Sendiri dengan akses ke 3.000+ dana, saham UK dan AS individual, trust investasi dan obligasi, ditambah penelitian yang aplikasi Royal London tidak sediakan.
Di mana ia jatuh pendek: 0,45% pada saham dana dapat melebihi biaya tempat kerja gabungan Royal London pada saldo yang sangat besar; perdagangan saham harganya £11,95.
Harga:
- Gratis: Pembukaan akun
- Berbayar: 0,45% pada dana (dibatasi pada saham), biaya perdagangan pada saham Inggris
- vs Royal London: Jauh lebih banyak pilihan, sedikit lebih mahal pada dana
Migrasi dari Royal London: Formulir transfer SIPP melalui HL; dalam spesies atau tunai. Izinkan 6-12 minggu untuk transfer dengan jaminan.
Garis bawah: Pilihan yang tepat ketika Anda ingin menjalankan portofolio pensiun Anda sendiri.
Nest — Terbaik untuk anggota pendaftaran otomatis
Nest adalah skema pensiun tempat kerja yang didirikan oleh pemerintah untuk menangani pendaftaran otomatis. Jika majikan Anda menggunakan Nest, aplikasi menunjukkan pot Anda, kontribusi dan serangkaian kecil pilihan dana berbiaya rendah, termasuk opsi Syariah dan Risiko Lebih Tinggi mereka.
Di mana ia jatuh pendek: Tidak ada perdagangan saham individual, tidak ada SIPP, kustomisasi pilihan dana sangat terbatas.
Harga:
- Gratis: Akses aplikasi untuk anggota
- Berbayar: 0,30% biaya manajemen tahunan, biaya kontribusi 1,8%
- vs Royal London: Lebih murah pada AMC, struktur biaya sedikit berbeda pada kontribusi
Migrasi dari Royal London: Transfer masuk melalui Nest; izinkan 6-8 minggu.
Garis bawah: Terbaik ketika Nest sudah menjadi penyedia pendaftaran otomatis Anda dan Anda hanya menginginkan aplikasi yang berfungsi.
Smart Pension — Aplikasi terbaik untuk pensiun tempat kerja
Smart Pension menjalankan pendaftaran otomatis untuk ribuan majikan Inggris. Aplikasi ini terdekat di kategori pensiun tempat kerja, log kontribusi, bagan pertumbuhan, perencana pensiun dan kemampuan untuk mengganti pilihan dana dalam beberapa ketukan.
Di mana ia jatuh pendek: Seperti Royal London, Smart Pension adalah untuk anggota skema; Anda tidak dapat membuka satu secara independen.
Harga:
- Gratis: Akses aplikasi untuk anggota
- Berbayar: 0,25%-0,75% tergantung pada pengaturan majikan
- vs Royal London: Biasanya biaya platform lebih rendah
Migrasi dari Royal London: Transfer-in didukung melalui portal anggota.
Garis bawah: Jika majikan Anda menggunakan Smart Pension, Anda sudah memiliki aplikasi yang lebih baik daripada Royal London.
Cara memilih
Alternatif Royal London yang tepat tergantung pada titik awal Anda.
- Pilih PensionBee ketika pekerjaan adalah “temukan dan gabungkan pensiun lama” dan Anda menginginkannya dilakukan secara digital.
- Pilih Penfold jika Anda bekerja sendiri dan membutuhkan kontribusi yang fleksibel.
- Pilih Aviva jika Anda menginginkan produk pensiun, ISA dan perlindungan dengan satu login.
- Pilih Standard Life jika majikan Anda saat ini sudah membayar ke paket Standard Life.
- Pilih Hargreaves Lansdown jika Anda ingin menjalankan SIPP DIY dengan pilihan investasi yang luas.
- Pilih Nest jika Nest adalah penyedia pendaftaran otomatis Anda dan Anda hanya memerlukan tampilan dasar.
- Pilih Smart Pension jika majikan Anda menggunakan Smart dan Anda menginginkan aplikasi yang lebih baik daripada Royal London.
- Tetap di Royal London jika Anda memiliki pensiun pribadi Royal London yang sudah mapan dengan jaminan berharga, biaya keluar atau akses dana khusus; mereka jarang mentransfer dengan bersih.
FAQ
Apakah PensionBee lebih baik dari Royal London? Untuk konsolidasi pensiun dan pengalaman seluler-pertama, ya. Aplikasi Royal London dibangun untuk anggota yang ada, bukan untuk membuka pot baru atau menggabungkan paket warisan.
Bisakah saya mentransfer pensiun Royal London saya ke SIPP? Ya. Hargreaves Lansdown, AJ Bell dan Vanguard UK semua menerima transfer Royal London. Periksa jaminan pada paket Anda saat ini sebelum Anda transfer; beberapa produk warisan kehilangan manfaat berharga pada transfer.
Apa alternatif Royal London yang paling murah? Smart Pension dan Nest berada di ujung bawah biaya tempat kerja. Untuk pensiun pribadi, SIPP berbiaya rendah dari Vanguard UK atau InvestEngine memotong Royal London pada biaya tahunan jika Anda hanya membeli pelacak.
Apakah ada alternatif Royal London yang menemukan pensiun lama saya? PensionBee dan Penfold keduanya menawarkan layanan pencarian pensiun yang menemukan paket berdasarkan nama majikan sebelumnya dan nomor NI.
Apakah Royal London mengenakan biaya untuk transfer keluar? Sebagian besar paket modern ditransfer keluar tanpa biaya, tetapi paket dengan keuntungan warisan dapat memiliki penalti keluar atau pengurangan nilai pasar. Periksa pernyataan tahunan Anda sebelum mentransfer.
