7 alternatif Moneybox yang membuat uang Anda bekerja lebih keras
Moneybox adalah langkah pertama yang ramah ke dalam menabung dan berinvestasi. Anda membulatkan uang receh, memilih profil risiko, dan secara diam-diam membeli portofolio terstruktur sambil melanjutkan hari Anda. Itu bekerja. Namun Moneybox terus mengenakan £1 per bulan ditambah biaya platform 0,45% di atas biaya dana dasar, dan menu investasi tetap sempit meskipun saldo terus bertambah. Jika Anda sudah melampaui roda pelatihan atau menginginkan Lifetime ISA tanpa pembayaran dua kali, alternatif Moneybox ini akan memenuhi kebutuhan Anda.
Kami memilih tujuh aplikasi Inggris yang mengatasi pekerjaan inti Moneybox: Cash ISA, Lifetime ISA, Stocks & Shares ISA, tabungan otomatis, dan Perlindungan Pensiun Pribadi. Beberapa lebih murah, beberapa lebih kuat, dan satu menjaga kesederhanaan tetapi menghilangkan biaya langganan.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Harga awal | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| Plum | Tabungan + investasi semua-dalam-satu | Ya, dasar | £2.99/bln Plus | AI mengotomatiskan tabungan, 12+ dana |
| Chip | Tabungan otomatis sepenuhnya | Ya, dasar | £5.99 per kuartal | Tingkat Cash ISA terbaik |
| Trading 212 | ISA Stocks & Shares gratis | Ya, fitur lengkap | Perdagangan gratis | Tanpa biaya platform di ISA |
| Hargreaves Lansdown | Investor DIY serius | Tanpa langganan | 0,45% (tutup saham) | 3.000+ dana, alat tingkat riset |
| Nutmeg | Portofolio terkelola robot | Tidak | 0,75% (di bawah £100k) | Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial |
| InvestEngine | Investasi ETF biaya rendah | DIY gratis | 0,25% Kelola | Tanpa biaya pada portofolio DIY ETF |
| Freetrade | Saham bebas komisi | Basic gratis | £5.99/bln Standar | Saham pecahan UK dan US |
Mengapa orang pindah dari Moneybox
Beberapa frustrasi berulang muncul di Reddit, Trustpilot, dan thread r/UKPersonalFinance.
- Langganan menggigit saldo rendah. £12 per tahun adalah uang kecil pada £20.000 investasi, tetapi pada pot pemula £500 biaya bulanan £1 ditambah biaya platform 0,45% dapat memakan semua keuntungan. Beberapa pengguna di r/UKPersonalFinance menyebutnya pajak untuk pemula.
- Menu dana dikurasi, bukan dipilih oleh Anda. Moneybox tetap berpegang pada segelintir portofolio yang dibangun ahli dan serangkecil saham AS. Jika Anda menginginkan dana Vanguard FTSE Global All Cap atau ETF tematik khusus, Anda tidak dapat membelinya.
- Tingkat Cash ISA kompetitif tanpa menjadi terkemuka di kelasnya. Tingkat utama bagus, tetapi tabel pembelian terbaik secara konsisten menunjukkan Chip, Trading 212, dan Plum menawarkan lebih tinggi.
- Penundaan penarikan. Beberapa pengguna menyebutkan bahwa menarik uang dari Stocks & Shares ISA membutuhkan waktu lebih lama dari yang diharapkan, kadang-kadang seminggu atau lebih, karena dana tidak disimpan intraday.
- Lifetime ISA terkunci pada dana Moneybox. Anda mendapatkan bonus 25%, tetapi tidak dapat menginvestasikannya dalam pelacak global murah seperti yang dapat Anda lakukan dengan Hargreaves Lansdown atau AJ Bell.
Jika ada yang menggambarkan alasan Anda mencari tempat lain, daftar di bawah memiliki solusi.
7 alternatif Moneybox terbaik
Plum — Terbaik untuk satu aplikasi yang menabung dan berinvestasi
Plum melakukan hampir semua yang Moneybox lakukan dan menambahkan tabungan otomatis yang didorong AI yang mempelajari pola pengeluaran Anda. Paket gratis mencakup pembulatan, Cash ISA dengan tingkat tetap, dan Stocks & Shares ISA dengan rangkaian dana inti kecil. Tingkatkan ke Plus atau Pro dan buka lebih dari selusin dana, ditambah 3.000+ saham untuk biaya bulanan tetap.
Di mana itu jatuh pendek: Tingkat Pro diperlukan untuk pilihan dana yang lebih luas, dan tingkat bunga pada uang tunai yang tidak diinvestasikan tertinggal dari tingkat ISA utama Chip.
Harga:
- Gratis: Cash ISA, ISA Stocks & Shares dasar, pembulatan
- Berbayar: Plus £2.99/bln, Pro £9.99/bln
- vs Moneybox: Sebanding dalam harga, menu investasi lebih luas
Bermigrasi dari Moneybox: Transfer ISA didukung melalui formulir transfer ISA standar di dalam aplikasi. Izinkan hingga 30 hari untuk tunai dan lebih lama untuk transfer in-specie.
Garis bawah: Jika Anda menginginkan perasaan Moneybox dengan investasi yang lebih fleksibel, mulai di sini.
Chip — Terbaik untuk tabungan otomatis ditambah Cash ISA tingkat atas
Chip membangun namanya di atas algoritma tabungan otomatis yang memindahkan uang keluar dari rekening saat berjalan Anda ke dompet Chip sebelum Anda dapat menghabiskannya. ISA Tunai tingkat variabelnya berada di dekat bagian atas tabel pembelian terbaik dan aplikasi menyimpan log bersih tentang apa yang telah Anda hemat, di mana, dan kapan.
Di mana itu jatuh pendek: Sisi Stocks & Shares dari Chip lebih tipis daripada Moneybox. Ini adalah aplikasi tabungan terlebih dahulu, aplikasi investasi kedua.
Harga:
- Gratis: Tabungan otomatis, tabungan akses mudah, Cash ISA
- Berbayar: ChipX dari £5.99 per kuartal untuk tingkat lebih tinggi dan investasi
- vs Moneybox: Tanpa biaya bulanan pada produk tabungan inti
Bermigrasi dari Moneybox: Transfer Cash ISA ditangani di dalam aplikasi melalui otoritas transfer ISA standar. Transfer Stocks & Shares lebih lambat dan sebagian.
Garis bawah: Pilih Chip ketika tujuannya adalah “menabung lebih banyak, secara otomatis” daripada “membangun portofolio”.
Trading 212 — Terbaik untuk ISA Stocks & Shares tanpa biaya
Trading 212 menawarkan Stocks & Shares ISA tanpa biaya platform, tanpa komisi perdagangan, dan akses ke ribuan saham UK, US, dan Eropa ditambah ETF. Fitur Pies memungkinkan Anda membangun portofolio model yang mencerminkan apa yang akan dirakit robot Moneybox, tetapi Anda memilih pemiliknya.
Di mana itu jatuh pendek: Tidak ada Lifetime ISA, tidak ada Junior ISA, dan tidak ada Perlindungan Pensiun Pribadi. Biaya FX masih berlaku untuk perdagangan US.
Harga:
- Gratis: ISA, perdagangan bebas komisi, saham pecahan
- Berbayar: Trading 212 tidak mengenakan biaya untuk ISA itu sendiri
- vs Moneybox: Secara material lebih murah untuk portofolio apa pun di atas beberapa ratus pound
Bermigrasi dari Moneybox: Trading 212 menerima transfer ISA tunai. Posisi Moneybox dijual terlebih dahulu; Anda berinvestasi kembali saat kedatangan.
Garis bawah: ISA gratis terbaik di Inggris jika Anda ingin memilih dana Anda sendiri.
Hargreaves Lansdown — Terbaik untuk investor DIY serius
Hargreaves Lansdown adalah platform Inggris yang berat. Aplikasi menarik penelitian, lembar fakta dana, prakiraan dividen, dan alam semesta 3.000 dana yang mencakup pelacak Vanguard dan Fidelity murah yang tidak disimpan Moneybox. Lifetime ISA, SIPP, dan Stocks & Shares ISA semuanya hidup di bawah satu login.
Di mana itu jatuh pendek: Biaya kepemilikan dana 0,45% mencerminkan Moneybox, tetapi akun saham juga mengenakan biaya kuartalan hingga Anda melewati ambang batas. Antarmuka lebih sibuk dan aplikasi terasa dirancang untuk desktop terlebih dahulu.
Harga:
- Gratis: Pembukaan akun, data pasar
- Berbayar: 0,45% pada dana (tutup £45 untuk saham), perdagangan saham £11.95
- vs Moneybox: Sebanding pada dana, lebih mahal pada perdagangan saham kecil
Bermigrasi dari Moneybox: Proses transfer ISA standar. HL menangani kertas kerja setelah Anda mengotorisasinya.
Garis bawah: Naik ke Hargreaves Lansdown ketika Anda telah melampaui portofolio yang dikurasi.
Nutmeg — Terbaik untuk portofolio robot yang dikelola sepenuhnya
Nutmeg adalah alternatif Moneybox terdekat di sisi “biarkan orang lain mengelolanya”. Anda menjawab kuesioner risiko, Nutmeg membangun portofolio ETF yang terdiversifikasi secara global, dan menyeimbangkan kembali untuk Anda. Kisaran Bertanggung Jawab Sosial dan Smart Alpha menawarkan lebih banyak pilihan daripada tiga profil risiko Moneybox.
Di mana itu jatuh pendek: Biaya lebih tinggi dari rute DIY pasif: 0,75% pada aset di bawah £100k untuk kelola sepenuhnya, ditambah biaya dana dasar.
Harga:
- Gratis: Buka akun, lihat portofolio model
- Berbayar: Biaya manajemen 0,75% ditambah biaya dana rata-rata 0,19%
- vs Moneybox: Lebih mahal pada biaya persentase, tidak ada langganan bulanan
Bermigrasi dari Moneybox: Nutmeg menerima transfer ISA tunai. Onboarding cepat melalui Open Banking.
Garis bawah: Pilih Nutmeg jika Anda menginginkan tanpa tangan dan menu portofolio model yang lebih besar.
InvestEngine — Terbaik untuk investasi ETF biaya rendah
InvestEngine mengalahkan hampir semua orang dalam biaya. Akun DIY ETF gratis, tanpa biaya platform, tanpa komisi perdagangan. Kisaran Kelola mengenakan 0,25% dengan rangkaian portofolio LifePlan dan Income yang sama yang Anda harapkan dari robot.
Di mana itu jatuh pendek: Hanya ETF, tidak ada saham individu, tidak ada dana bersama, dan tidak ada Lifetime ISA pada saat penulisan.
Harga:
- Gratis: Akun DIY ETF
- Berbayar: Portofolio 0,25% yang Dikelola
- vs Moneybox: Lebih murah di seluruh papan untuk investor ETF
Bermigrasi dari Moneybox: Transfer ISA ditangani langsung. Transfer tunai diselesaikan dalam dua minggu untuk sebagian besar akun.
Garis bawah: Jika Anda menginginkan portofolio ETF global dengan biaya paling realistis terendah, InvestEngine menang.
Freetrade — Terbaik untuk saham bebas komisi dengan ISA nyata
Freetrade berada di antara Trading 212 dan Hargreaves Lansdown. Anda mendapatkan Stocks & Shares ISA, saham pecahan UK dan US, dan aplikasi bersih yang tidak menyembunyikan fitur di balik menu. Tingkat berbayar membuka kunci SIPP dan tingkat bunga lebih tinggi pada uang tunai yang tidak diinvestasikan.
Di mana itu jatuh pendek: Paket Basic gratis tidak termasuk pembungkus ISA, Anda memerlukan Standar untuk itu. Tidak ada Lifetime ISA.
Harga:
- Gratis: Basic GIA, perdagangan bebas komisi
- Berbayar: Standar £5.99/bln (ISA), Plus £11.99/bln (SIPP, suku bunga lebih tinggi)
- vs Moneybox: Lebih murah pada biaya bulanan jika Anda hanya membutuhkan ISA, serupa pada SIPP
Bermigrasi dari Moneybox: Transfer tunai sederhana. Transfer penjaga membutuhkan waktu lebih lama tetapi didukung.
Garis bawah: Pilihan yang tepat jika Anda ingin membeli saham UK atau US spesifik di dalam ISA tanpa membayar per perdagangan.
Cara memilih
Alternatif Moneybox yang tepat tergantung pada bagian Moneybox mana yang benar-benar Anda gunakan.
- Pilih Plum jika Anda menginginkan perasaan all-in-one yang sama dengan investasi yang lebih fleksibel dan tabungan otomatis yang didorong AI.
- Pilih Chip jika tujuan nyata Anda adalah menabung lebih banyak uang tunai secara otomatis dan mendapatkan tingkat ISA yang kompetitif, bukan untuk berinvestasi.
- Pilih Trading 212 jika biaya bulanan £1 adalah pengalihan dan Anda nyaman memilih ETF Anda sendiri di dalam ISA.
- Pilih Hargreaves Lansdown jika Anda memerlukan akses ke alam semesta dana Inggris penuh, alat penelitian, dan SIPP yang dapat menyimpan apa pun.
- Pilih Nutmeg untuk portofolio yang dikelola dengan lebih banyak opsi daripada tiga profil risiko Moneybox.
- Pilih InvestEngine untuk biaya terendah pada portofolio ETF global.
- Pilih Freetrade jika Anda menginginkan saham pecahan dan aplikasi bersih tanpa biaya per perdagangan.
- Tetap di Moneybox jika Anda secara aktif menggunakan bonus Lifetime ISA dan Anda suka pilihan yang dikurasi, sempit. Kesederhanaan aplikasi tunggal adalah produknya.
FAQ
Apakah Plum lebih baik dari Moneybox? Plum memiliki tingkat gratis yang tidak dimiliki Moneybox, menu dana yang lebih luas pada paket berbayar, dan algoritma tabungan otomatis yang lebih mampu. Moneybox masih menang untuk bonus Lifetime ISA jika Anda menginginkan pendekatan yang dikurasi.
Dapatkah saya mentransfer ISA Moneybox saya ke penyedia lain? Ya. Gunakan formulir transfer ISA penyedia penerima. Moneybox memproses transfer; Anda tidak perlu menarik dan menyimpan kembali. Transfer tunai diselesaikan dalam dua hingga empat minggu.
Apa alternatif Moneybox termurah? Trading 212 dan InvestEngine tidak mengenakan biaya platform pada ISA standar, menjadikan mereka alternatif paling realistis termurah untuk Stocks & Shares ISA. Chip adalah yang termurah jika tujuan Anda adalah Cash ISA.
Apakah ada alternatif Lifetime ISA untuk Moneybox? Hargreaves Lansdown, AJ Bell, dan Tembo semuanya menawarkan Lifetime ISA. Hargreaves Lansdown dan AJ Bell memberikan akses ke berbagai dana terluas; Tembo paling dekat dalam pengalaman pengguna ke Moneybox.
Apa yang digunakan orang sebagai pengganti Moneybox? Swap paling umum di r/UKPersonalFinance adalah Trading 212 untuk ISA gratis, Vanguard atau Hargreaves Lansdown untuk investasi serius, dan Chip untuk tingkat tabungan lebih tinggi.
