7 alternatif HSBC UK untuk perbankan di Inggris tahun 2026
Seorang nasabah lama HSBC UK membuka aplikasi untuk melakukan pembayaran, lalu melihat prompt biometrik, kemudian kode enam digit, lalu kode SMS satu kali, lalu jawaban keamanan — empat langkah verifikasi untuk satu transfer. Kompromi dalam aplikasi HSBC UK memang nyata: Global Money Account sangat berguna untuk keluarga internasional, dan jaringan cabang mencakup lebih dari 60 negara, namun alur penggunaan sehari-hari lebih lambat dibanding semua challenger bank di Inggris, dan jaringan cabang terus berkurang. Alternatif HSBC UK ini memenuhi kebutuhan perbankan ritel yang sama dengan kombinasi layanan pelanggan, kecepatan aplikasi, jangkauan internasional, dan pilihan kredit yang berbeda.
Kami memilih tujuh: merek digital premium milik HSBC sendiri, tiga bank besar lainnya, dua challenger bank, dan spesialis uang perjalanan multi-mata uang.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|
| First Direct | Layanan pelanggan | Ya | Jalur telepon 24/7 di Inggris, grup HSBC |
| Barclays | Satu aplikasi untuk segalanya | Ya | Perbankan + Barclaycard + KPR |
| NatWest | Insentif pindah bank | Ya | Penawaran tunai pindah bank yang sering |
| Lloyds | Tabungan pembulatan Save the Change | Ya | Pembulatan ke tabungan, rekening bersama |
| Monzo | Wawasan belanja dan Pots | Ya | Penganggaran kategori real-time + Flex |
| Starling | Kartu luar negeri sepenuhnya gratis | Ya | Tanpa batas FX atau ATM di luar negeri |
| Wise | Terima dan kirim multi-mata uang | Ya | Kurs FX pasar tengah untuk 40+ mata uang |
Mengapa orang meninggalkan HSBC UK
Alur login yang berat. Biometrik, kode sandi, pertanyaan rahasia, dan kode SMS menumpuk dalam satu sesi biasa. Tujuan keamanannya masuk akal; namun gesekan kumulatifnya adalah keluhan yang paling banyak disebut dalam diskusi keuangan pribadi Inggris di Reddit.
Jaringan cabang terus menyusut. HSBC UK mengumumkan penutupan cabang lebih lanjut pada 2024 dan 2025. Nasabah yang mengandalkan cabang fisik untuk pertanyaan kompleks merasakan dampaknya.
Aplikasi kaya fitur tapi penuh sesak. Rekening giro, tabungan, Global Money Account, KPR, investasi, dan penawaran semuanya berbagi layar beranda. Pengguna mahir menyukai konsolidasinya; pengguna biasa merasa Monzo dan Starling lebih mudah untuk sekadar cek saldo.
Layanan pelanggan tidak konsisten untuk masalah kompleks. Waktu tunggu telepon untuk nasabah non-Premier bisa lama. First Direct (merek saudara HSBC sendiri) menunjukkan kesenjangan ini dengan menjawab telepon dalam hitungan detik meski berbagi lisensi perbankan yang sama.
Fitur internasional terkunci di tier Premier. Global Money Account dan transfer internasional gratis antar entitas HSBC paling menguntungkan di Premier, yang memiliki syarat penghasilan yang tidak terpenuhi oleh sebagian besar nasabah biasa.
Alternatif HSBC UK terbaik
1. First Direct — terbaik untuk layanan pelanggan
First Direct adalah merek digital premium milik HSBC dengan perlindungan simpanan berlisensi yang sama dan reputasi layanan pelanggan yang dikejar merek induknya selama bertahun-tahun. 1st Account gratis, mencakup cerukan bebas bunga £250 untuk nasabah yang memenuhi syarat, dan jalur telepon 24/7 di Inggris dijawab dalam hitungan detik. First Direct vs HSBC UK: grup yang sama, perlindungan yang sama, login jauh lebih ringan, dan layanan telepon lebih cepat.
Kekurangannya: aplikasi fungsional namun tidak elegan. Tidak ada Global Money Account. Tidak ada tabungan pembulatan. Penawaran pindah bank untuk nasabah baru terkadang lebih rendah dari NatWest.
Harga: 1st Account gratis. Cerukan bebas bunga £250 untuk nasabah yang memenuhi syarat.
Pindah dari HSBC UK: buka First Direct, gunakan CASS untuk memindahkan debit langsung. KPR, tabungan, dan investasi HSBC tetap di aplikasi HSBC UK — tidak berpindah ke First Direct secara otomatis.
Kesimpulan: pilihan tepat bagi nasabah HSBC UK yang ingin tetap dalam grup yang sama dengan layanan telepon yang jauh lebih cepat.
2. Barclays — terbaik untuk satu aplikasi yang mencakup segalanya
Barclays menyatukan rekening giro, Barclaycard, tampilan KPR, tabungan, dan Smart Investor dalam satu aplikasi Barclays Mobile Banking. Bagi nasabah yang menggunakan HSBC UK karena ingin satu bank untuk berbagai produk, Barclays adalah alternatif paling langsung tanpa jangkauan internasional HSBC. Barclays vs HSBC UK: cakupan produk yang kurang lebih setara, lapisan keamanan login lebih sedikit, tanpa Global Money Account.
Kekurangannya: aplikasi menggunakan Mobile PINsentry dan pertanyaan keamanan di atas biometrik — masih lebih berat dari challenger bank. Antarmukanya padat fitur.
Harga: Bank Account gratis. Tier Premier dengan syarat. Produk Barclaycard bervariasi.
Pindah dari HSBC UK: buka Barclays, gunakan CASS untuk rekening giro. KPR dan kartu kredit tetap pada pemberi pinjaman asal kecuali dibiayai ulang secara eksplisit.
Kesimpulan: pilihan tepat jika Anda menginginkan perbankan, kartu kredit, dan KPR dalam satu aplikasi tanpa fitur internasional HSBC.
3. NatWest — terbaik untuk insentif pindah bank
NatWest menjalankan penawaran pindah bank senilai £150–£200 secara rutin bagi nasabah yang memindahkan rekening giro utama, menyiapkan dua debit langsung, dan menyetorkan jumlah minimum. Di luar insentifnya, aplikasi NatWest solid, Round-up menabung ke Digital Regular Saver, dan rekening Travel memungkinkan belanja dalam Euro dan Dolar AS tanpa biaya.
Kekurangannya: tidak ada padanan Global Money Account. Keluhan stabilitas aplikasi telah terdokumentasi. Syarat tier Premier serupa dengan HSBC Premier.
Harga: Select gratis. Reward £2/bulan (cashback untuk debit langsung). Premier dengan syarat.
Pindah dari HSBC UK: periksa penawaran pindah bank NatWest saat ini, buka rekening, jalankan CASS, dan penuhi persyaratan debit langsung dan setoran dalam jendela kelayakan.
Kesimpulan: pilihan tepat ketika insentif pindah bank datang di waktu yang tepat, ditambah perbankan sehari-hari yang solid dengan rekening bebas biaya.
4. Lloyds — terbaik untuk tabungan pembulatan Save the Change
Lloyds Mobile Banking menawarkan Classic Account gratis yang sederhana, Save the Change (membulatkan pengeluaran kartu debit ke pound terdekat ke tabungan), rekening bersama, dan tier Club Lloyds yang kompetitif untuk nasabah yang menyetorkan £2.000+ per bulan. Everyday Offers memberikan cashback di retailer yang berpartisipasi. Lloyds vs HSBC UK: cakupan fitur perbankan UK yang serupa, lebih ringan di sisi internasional, Save the Change adalah kebiasaan menabung kecil namun lebih melekat.
Kekurangannya: tidak ada Global Money Account. Suku bunga tabungan kompetitif namun bukan yang terdepan. Aplikasi terasa konservatif dibanding Monzo atau Starling.
Harga: Classic Account gratis. Club Lloyds £3/bulan (dibebaskan di atas ambang setoran) dengan manfaat tambahan.
Pindah dari HSBC UK: buka Lloyds, gunakan CASS untuk debit langsung. Save the Change diaktifkan dari pengaturan aplikasi setelah rekening aktif.
Kesimpulan: pilihan tepat untuk perbankan tradisional dengan kebiasaan menabung pembulatan otomatis yang sudah terintegrasi.
5. Monzo — terbaik untuk wawasan belanja dan Pots
Monzo adalah challenger bank Inggris dengan lapisan penganggaran terdalam — Trends mengkategorikan pengeluaran secara otomatis dan Pots membagi saldo menjadi wadah berbasis tujuan. Monzo Flex menambahkan produk mirip kartu kredit dengan rencana cicilan. Tier Standard gratis dan mencakup rekening giro, kartu debit, Pots dasar, dan Trends. Monzo vs HSBC UK: Monzo jauh lebih cepat untuk penggunaan sehari-hari; HSBC UK memiliki cabang internasional yang tidak pernah diklaim Monzo.
Kekurangannya: paket gratis membatasi penarikan tunai luar negeri bebas biaya sebesar £200/bulan. Beberapa fitur ada di Plus (£5/bulan) atau Premium (£15/bulan). Layanan pelanggan hanya melalui obrolan.
Harga: Standard gratis. Plus £5/bulan, Premium £15/bulan.
Pindah dari HSBC UK: buka Monzo, gunakan CASS untuk debit langsung. Jalankan berdampingan dengan HSBC untuk transfer internasional dan Global Money Account.
Kesimpulan: pilihan tepat untuk kecepatan perbankan sehari-hari dan wawasan belanja yang mendalam. Pertahankan HSBC UK untuk fitur internasional.
6. Starling — terbaik untuk kartu luar negeri sepenuhnya gratis
Starling Bank menawarkan rekening giro gratis tanpa biaya kartu di luar negeri, tanpa markup FX, dan tanpa batas penarikan ATM. Kartu debit Mastercard mengenakan kurs Mastercard, titik. Bagi nasabah HSBC UK yang lelah dengan persyaratan tier Premier untuk belanja internasional bebas biaya, Starling memberikan hal yang sama di tier gratis.
Kekurangannya: tidak ada kartu kredit. Tidak ada Global Money Account atau rekening multi-mata uang. Suku bunga tabungan tertinggal dari Chase UK dan Chip selama periode suku bunga tinggi.
Harga: rekening giro gratis. Rekening bersama gratis. Ruang Saver gratis.
Pindah dari HSBC UK: buka Starling, jalankan CASS. Keunggulan kartu luar negeri berlaku sejak hari pertama.
Kesimpulan: pilihan tepat jika Anda menginginkan kartu luar negeri bebas biaya HSBC tanpa pemeriksaan kelayakan HSBC Premier.
7. Wise — terbaik untuk terima dan kirim multi-mata uang
Wise adalah rekening uang elektronik dengan nomor rekening lokal di 10+ negara, FX pasar tengah untuk transfer, dan kartu debit yang mengkonversi pada kurs antar bank. Bagi nasabah HSBC UK yang menggunakan Global Money Account, Wise sering kali lebih murah untuk konversi aktual dan memberikan detail rekening lokal yang lebih banyak. Wise vs HSBC Global Money: Wise unggul pada kurs FX dan cakupan koridor; HSBC unggul pada lisensi perbankan penuh dan perlindungan FSCS.
Kekurangannya: Wise bukan bank — tidak ada perlindungan FSCS pada saldo (dana dijaga secara terpisah). Pembekuan rekening untuk pemeriksaan kepatuhan bisa terjadi.
Harga: rekening gratis. Biaya per transfer bervariasi. Belanja dalam mata uang tersimpan gratis.
Pindah dari HSBC UK: pertahankan HSBC UK untuk saldo yang dilindungi FSCS dan debit langsung di Inggris. Gunakan Wise untuk menerima pendapatan asing dan mengirim uang ke luar negeri.
Kesimpulan: pilihan tepat sebagai pendamping untuk transfer internasional yang lebih murah dibanding harga wire-transfer HSBC.
Cara memilih
Pilih First Direct jika ingin tetap dalam grup HSBC dengan pengalaman layanan pelanggan yang jauh lebih baik. Pilih Barclays untuk strategi satu aplikasi dengan perbankan, kartu kredit, dan KPR di satu tempat. Pilih NatWest ketika insentif pindah bank datang di waktu yang tepat.
Pilih Lloyds untuk perbankan tradisional dengan tabungan pembulatan Save the Change yang sudah terintegrasi. Pilih Monzo untuk aplikasi sehari-hari tercepat dan wawasan belanja terdalam. Pilih Starling untuk mendapatkan kartu luar negeri bebas biaya HSBC tanpa pemeriksaan kelayakan Premier.
Pilih Wise sebagai pendamping untuk transfer internasional lebih murah dan penerimaan multi-mata uang dibanding harga wire dan Global Money HSBC.
Tetap gunakan HSBC UK jika Global Money Account, akses cabang di 60+ negara, atau manfaat HSBC Premier adalah inti dari kebutuhan perbankan Anda — jejak internasionalnya memang sulit digantikan.
FAQ
Apakah First Direct lebih baik dari HSBC UK? Untuk perbankan sehari-hari dan layanan pelanggan, First Direct biasanya unggul — grup yang sama, perlindungan yang sama, login jauh lebih ringan, jalur telepon 24/7 di Inggris yang nyata. HSBC UK tetap unggul dalam fitur internasional dan Global Money Account.
Bisakah saya mempertahankan HSBC UK dan membuka rekening Monzo juga? Ya. Banyak nasabah Inggris menjalankan bank tradisional untuk KPR dan fitur internasional berdampingan dengan challenger bank untuk pengeluaran sehari-hari. Tidak ada rekening yang mengharuskan Anda menutup yang lain.
Apakah HSBC UK memiliki penawaran pindah bank? HSBC UK secara berkala menjalankan penawaran pindah bank, biasanya dengan kondisi debit langsung yang dibayarkan dan setoran bulanan minimum. NatWest lebih konsisten dengan penawaran pindah bank sepanjang 2025–2026.
Apa alternatif HSBC UK terbaik untuk transfer internasional? Wise biasanya mengalahkan biaya wire-transfer dan kurs FX HSBC dengan selisih besar untuk sebagian besar mata uang utama. Global Money Account HSBC paling kompetitif ketika kedua ujung transfer adalah rekening HSBC.
Apakah aplikasi HSBC UK lebih aman dari challenger bank? HSBC UK maupun Monzo atau Starling adalah bank Inggris yang diatur FCA dengan simpanan yang dilindungi hingga £85.000 oleh Financial Services Compensation Scheme. Perbedaan stabilitas bergantung pada rekam jejak operasional, bukan status regulasi.
