7 alternatif Chase UK untuk perbankan di Inggris pada 2026
Peluncuran Chase UK berhasil menarik generasi nasabah baru di Inggris dengan cashback 1 persen untuk pembelian debit, tabungan round-up 5 persen AER, tanpa biaya transaksi asing, dan aplikasi yang bersih. Dua tahun berjalan, batasannya kini jelas: cashback turun setelah tahun pertama, bunga tabungan telah dipangkas, dan Chase tetap tidak menawarkan pinjaman. Tidak ada kartu kredit, tidak ada cerukan, tidak ada pinjaman pribadi, tidak ada KPR. Bagi nasabah yang menginginkan satu aplikasi yang mencakup kebutuhan kredit sekaligus perbankan sehari-hari, Chase UK saja tidak cukup. Alternatif Chase UK ini menawarkan kenyamanan perbankan digital yang sama dengan opsi kredit, tabungan lebih dalam, multi-mata uang, atau jangkauan internasional.
Kami memilih tujuh: dua bank challenger Inggris yang bersaing langsung dengan Chase, spesialis uang perjalanan multi-mata uang, bank tradisional dengan layanan pelanggan terbaik, opsi e-money tanpa batas, serta dua bank global bagi nasabah yang menginginkan jaringan cabang nyata di belakang aplikasi mereka.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|
| Monzo | Wawasan pengeluaran dan kredit Flex | Ya | Penganggaran kategori real-time + kredit kecil |
| Starling | Kartu luar negeri sepenuhnya gratis | Ya | Tanpa batas FX atau ATM di luar negeri |
| Revolut | Perjalanan multi-mata uang + investasi | Ya | 30+ mata uang, kripto, saham |
| First Direct | Layanan pelanggan | Ya | Pusat panggilan UK 24/7 + cerukan £250 |
| Wise | Kurs tukar nyata untuk transfer | Ya | FX mid-market, penerimaan multi-mata uang |
| HSBC UK | Cabang internasional | Ya | Global Money Account, 20+ mata uang |
| Barclays | Satu aplikasi untuk segalanya | Ya | Perbankan + Barclaycard + tampilan KPR |
Mengapa orang meninggalkan Chase UK
Cashback turun setelah tahun pertama. Cashback 1 persen untuk pembelian debit adalah insentif peluncuran yang berakhir setelah dua belas bulan. Syarat yang diperbarui membatasinya lebih rendah, dan tidak semua orang memenuhi syarat untuk perpanjangan.
Tidak ada kredit, pinjaman, atau KPR. Chase UK adalah rekening giro dan tabungan. Tidak ada kartu kredit, tidak ada cerukan, tidak ada pinjaman pribadi, dan tidak ada KPR. Nasabah yang membutuhkan salah satunya harus mempertahankan rekening kedua di tempat lain.
Bunga tabungan 5 persen bersifat variabel. Bunga tabungan round-up unggulan telah disesuaikan turun dari level peluncurannya. Masih kompetitif, tetapi tidak dijamin 5 persen AER di setiap siklus suku bunga.
Pembukaan rekening internasional dibatasi. Rekening Chase UK terbatas untuk penduduk Inggris dengan alamat UK, dan proses pembukaan oleh warga negara non-UK dilaporkan kurang lancar. Nasabah internasional merasa HSBC UK atau Revolut lebih mudah.
Dukungan pelanggan berbasis obrolan. Chase UK menyediakan obrolan 24/7, tetapi dukungan telepon lebih terbatas dibanding First Direct atau bank tradisional. Untuk perselisihan kompleks, kesenjangan ini terasa signifikan.
Alternatif Chase UK terbaik
1. Monzo — terbaik untuk wawasan pengeluaran dan kredit Flex
Monzo adalah bank challenger Inggris yang paling mirip Chase, dengan Pots (sub-saldo), Trends (wawasan pengeluaran), dan Flex (produk mirip kartu kredit kecil yang memecah pembelian menjadi cicilan). Paket Standard gratis mencakup rekening giro, kartu debit, Pots dasar, dan Trends. Monzo vs Chase UK: Monzo unggul dalam kedalaman penganggaran dan opsi kredit Flex; Chase UK unggul dalam bunga tabungan round-up dan cashback awal.
Kekurangannya: paket gratis membatasi penarikan tunai luar negeri bebas biaya hingga £200/bulan. Beberapa fitur ada di Plus (£5/bulan) atau Premium (£15/bulan). Layanan pelanggan hanya melalui obrolan.
Harga: paket Standard gratis. Plus £5/bulan, Premium £15/bulan.
Beralih dari Chase UK: buka Monzo, gunakan CASS untuk memindahkan debit langsung dan gaji dalam tujuh hari kerja. Chase UK tidak memiliki pinjaman atau KPR, jadi tidak ada hal lain yang perlu dipindahkan.
Kesimpulan: pilihan tepat saat kedalaman penganggaran dan produk kredit bawaan kecil sama-sama penting.
2. Starling — terbaik untuk kartu luar negeri sepenuhnya gratis
Starling Bank memiliki paket gratis perjalanan paling bersih di perbankan Inggris: tanpa markup FX, tanpa batas penarikan ATM di luar negeri, dan tanpa biaya transaksi asing. Kartu debit Mastercard menggunakan kurs Mastercard, titik. Starling Spaces membagi saldo, Bills Manager memisahkan jatah tagihan, dan rekening bersama gratis. Starling vs Chase UK: Starling menyamai Chase soal janji bebas biaya di luar negeri tanpa reset tahunan, tetapi cashback dan bunga tabungan Chase lebih unggul.
Kekurangannya: tidak ada cashback. Tidak ada kartu kredit. Bunga tabungan kompetitif tetapi kurang agresif dibanding tabungan Chase selama siklus suku bunga tinggi.
Harga: rekening giro gratis, rekening bersama gratis, Space tabungan gratis.
Beralih dari Chase UK: buka Starling dan jalankan CASS untuk memindahkan debit langsung. Banyak nasabah mempertahankan kedua rekening — Chase untuk tabungan, Starling untuk pengeluaran di luar negeri.
Kesimpulan: pilihan tepat bagi pelancong yang tidak ingin masa berlaku cashback tahunan Chase menentukan kartu luar negeri mereka.
3. Revolut — terbaik untuk perjalanan multi-mata uang dan investasi
Revolut mendukung lebih dari 30 mata uang, memberikan FX antar-bank pada hari kerja, dan menggabungkan brankas tabungan, kripto, serta perdagangan saham. Bagi nasabah yang berbelanja dalam beberapa mata uang, paket gratis Revolut menangani sebagian besar kebutuhan perjalanan dengan baik. Revolut vs Chase UK: Revolut lebih luas (multi-mata uang, investasi) tetapi menerapkan markup FX di akhir pekan dan batas ATM; Chase UK adalah pilihan lebih sederhana untuk pengeluaran di Inggris saja dengan cashback.
Kekurangannya: paket Standard gratis membatasi penarikan ATM bebas biaya hingga £200/bulan dan menambahkan markup FX 0,5 persen di akhir pekan. Pembekuan rekening menjadi keluhan yang berulang.
Harga: Standard gratis. Plus £3,99/bulan, Premium £7,99/bulan, Metal £14,99/bulan.
Beralih dari Chase UK: jadikan Revolut sebagai pendamping perjalanan dan investasi, bukan pengganti penuh. Pertahankan Chase UK untuk cashback dan tabungan, gunakan Revolut untuk pengeluaran di luar negeri dan saham.
Kesimpulan: pilihan tepat saat uang perjalanan dan investasi sama-sama penting di samping perbankan.
4. First Direct — terbaik untuk layanan pelanggan dan cerukan
First Direct adalah merek digital premium HSBC dengan reputasi terpanjang di perbankan Inggris untuk layanan pelanggan yang manusiawi. 1st Account gratis, mencakup cerukan bebas bunga £250 bagi nasabah yang memenuhi syarat, dan saluran telepon UK 24/7 menjawab dalam hitungan detik. Chase UK sama sekali tidak memiliki cerukan — buffer £250 First Direct mengisi kekosongan itu.
Kekurangannya: aplikasinya fungsional, bukan elegan. Tidak ada tabungan round-up. Tidak ada cashback untuk pembelian debit. Cerukan £250 kecil jika membutuhkan lini kredit yang sesungguhnya.
Harga: 1st Account gratis. Cerukan bebas bunga £250 bagi nasabah yang memenuhi syarat (dikenakan bunga di atasnya).
Beralih dari Chase UK: buka First Direct, gunakan CASS untuk debit langsung, dan biarkan cerukan £250 berfungsi sebagai penyangga di hari-hari sebelum gaji masuk.
Kesimpulan: pilihan tepat saat cerukan bebas bunga dan saluran telepon nyata sama-sama penting.
5. Wise — terbaik untuk kurs tukar nyata pada transfer
Wise adalah rekening e-money dengan nomor rekening lokal di lebih dari 10 negara, FX mid-market untuk transfer, dan kartu debit yang melakukan konversi dengan kurs antar-bank. Bagi nasabah Chase UK yang sesekali menerima USD atau EUR, atau mengirim uang ke luar negeri, Wise secara konsisten mengalahkan janji Chase “tanpa biaya asing” khususnya untuk transfer (bebas biaya pengeluaran, tetapi konversinya bukan mid-market).
Kekurangannya: Wise bukan bank — simpanan tidak dilindungi oleh FSCS. Pembekuan rekening untuk pemeriksaan kepatuhan telah terdokumentasi.
Harga: rekening gratis. Biaya per transfer bervariasi berdasarkan mata uang. Pengeluaran kartu dalam mata uang yang tersimpan gratis.
Beralih dari Chase UK: buka Wise berdampingan dengan Chase, bukan sebagai penggantinya. Gunakan Wise untuk transfer internasional dan menerima pendapatan asing; pertahankan Chase untuk cashback dan tabungan.
Kesimpulan: pertahankan berdampingan dengan Chase untuk transfer internasional nyata dan menerima mata uang asing.
6. HSBC UK — terbaik untuk kehadiran rekening internasional
HSBC UK adalah megabank global dengan Global Money Account yang memberikan saldo dalam lebih dari 20 mata uang, cabang di lebih dari 60 negara, dan transfer gratis antar-entitas HSBC di seluruh dunia. Bagi nasabah Chase UK yang sering bepergian atau memiliki keluarga di luar negeri, jangkauan HSBC UK lebih berharga daripada pengalaman aplikasi challenger yang lebih modern.
Kekurangannya: alur login lebih berat dibanding Chase UK — beberapa lapisan keamanan per sesi. Tidak ada tabungan round-up, tidak ada cashback. Aplikasinya terasa lebih lawas dibanding pesaing challenger.
Harga: rekening giro standar gratis. Tingkatan Premier dan Advance menambahkan manfaat multi-mata uang dengan kriteria kelayakan.
Beralih dari Chase UK: buka HSBC UK berdampingan dengan Chase, bukan sebagai penggantinya. Gunakan HSBC UK untuk kebutuhan internasional dan Global Money Account; pertahankan Chase untuk cashback.
Kesimpulan: pilihan tepat saat jangkauan internasional lebih penting daripada aplikasi yang lebih modern.
7. Barclays — terbaik untuk satu aplikasi yang mencakup segalanya
Barclays adalah bank Inggris tradisional yang paling konsisten dengan strategi satu aplikasi: rekening giro, Barclaycard, tampilan KPR, tabungan, dan Smart Investor semuanya ada di dalam aplikasi Barclays Mobile Banking yang sama. Bagi nasabah yang tidak ingin tabungan Chase terpisah, aplikasi kartu kredit terpisah, dan portal KPR terpisah, Barclays adalah opsi serba-ada. Barclays vs Chase UK: Barclays lebih komprehensif tetapi lebih lambat; Chase UK lebih cepat tetapi cakupannya lebih sempit.
Kekurangannya: alur login melibatkan Mobile PINsentry, biometrik, dan pertanyaan keamanan — lebih berat dari Chase UK dari semua sisi. Aplikasinya kaya fitur tetapi terasa padat. Perbankan sehari-hari lebih lambat dibanding bank challenger.
Harga: Barclays Bank Account gratis. Tingkatan Premier dengan kelayakan. Produk Barclaycard bervariasi per tingkatan.
Beralih dari Chase UK: buka Barclays berdampingan dengan Chase daripada menggantinya, lalu putuskan di mana gaji masuk berdasarkan apakah Anda benar-benar menggunakan Barclaycard atau lapisan KPR.
Kesimpulan: pilihan tepat saat satu aplikasi untuk rekening giro, kartu kredit, dan KPR lebih penting daripada pengalaman sehari-hari yang paling lancar.
Cara memilih
Pilih Monzo saat kedalaman penganggaran dan opsi kredit Flex bawaan lebih penting daripada cashback Chase. Pilih Starling untuk pelancong yang menginginkan nol biaya di luar negeri pada paket gratis tanpa reset tahunan. Pilih Revolut untuk pengeluaran multi-mata uang dan investasi bawaan.
Pilih First Direct saat cerukan bebas bunga £250 dan saluran telepon UK 24/7 nyata sama-sama penting. Pilih Wise sebagai pendamping untuk transfer internasional dan menerima pendapatan asing dengan kurs nyata. Pilih HSBC UK saat cabang internasional dan rekening multi-mata uang lebih penting daripada kecanggihan aplikasi challenger.
Pilih Barclays saat menginginkan satu aplikasi yang menangani rekening giro, kartu kredit, KPR, dan investasi — dengan menerima pengalaman sehari-hari yang lebih lambat sebagai konsekuensinya.
Tetap di Chase UK untuk cashback (terutama di tahun pertama), bunga tabungan round-up, dan aplikasi yang bersih — dan pertahankan rekening kedua di tempat lain untuk kredit, pinjaman, atau KPR yang tidak ditawarkan Chase.
FAQ
Apakah Chase UK lebih baik dari Monzo? Chase UK unggul dalam cashback awal dan bunga tabungan; Monzo unggul dalam kedalaman penganggaran dan produk kredit Flex. Banyak nasabah menjalankan keduanya — Chase untuk cashback, Monzo untuk wawasan pengeluaran.
Mengapa Chase UK tidak menawarkan kartu kredit? Chase UK adalah divisi perbankan ritel UK JPMorgan, yang diluncurkan sebagai rekening giro digital dan tabungan. Tidak ada komitmen publik untuk meluncurkan kartu kredit UK hingga 2026. Nasabah yang menginginkan kartu kredit bermerek JPMorgan harus melihat rangkaian kartu Chase AS, yang dibatasi oleh wilayah.
Bisakah saya mendapatkan cerukan di Chase UK? Tidak. Chase UK tidak menawarkan cerukan yang diatur. Untuk penyangga bebas bunga, cerukan £250 First Direct bagi pemegang 1st Account yang memenuhi syarat adalah alternatif paling langsung.
Apakah tabungan 5% Chase UK masih 5%? Tabungan round-up Chase UK telah disesuaikan dari bunga awalnya. Masih kompetitif di antara tabungan round-up UK, tetapi tidak tetap 5 persen AER di setiap siklus suku bunga. Periksa bunga saat ini di aplikasi sebelum mengandalkan angka tersebut.
Bisakah saya membuka rekening Chase UK dari luar Inggris? Chase UK memerlukan residensi dan alamat UK. Nasabah tanpa residensi UK atau yang sering bepergian antarnegara menemukan Revolut dan Wise lebih mudah dibuka dan digunakan.
