7 alternatif Trump Accounts untuk menabung dan berinvestasi untuk anak Anda
Trump Accounts menjadi aktif pada 4 Juli 2026, dan mereka menjawab pertanyaan yang sempit: bagaimana Anda mendapatkan benih Treasuri $1.000 ke dalam IRA untuk anak yang lahir antara 2025 dan 2028? Di luar jendela itu, kontribusi benih tidak berlaku, dan bahkan di dalamnya akun terstruktur sebagai IRA tradisional dengan batas kontribusi tahunan $5.000 dan perpajakan penghasilan biasa pada penarikan. Orang tua yang menginginkan menu investasi yang lebih luas, struktur Roth, akun yang dapat mereka buka hari ini untuk anak berusia lima tahun, atau kendaraan tabungan perguruan tinggi akhirnya mencari alternatif Trump Accounts.
Panduan ini mencakup tujuh alternatif Trump Accounts yang mengatasi satu atau lebih dari kesenjangan tersebut, diurutkan berdasarkan seberapa baik mereka cocok dengan keluarga yang sebaliknya akan membuka Akun Trump.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Harga mulai | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity Investments | Penggantian keseluruhan | Ya | Akun gratis | Roth IRA untuk anak tanpa minimum |
| Charles Schwab Mobile | Pialang perwalian | Ya | Akun gratis | Minimum $0, perdagangan tanpa komisi |
| Vanguard | Pertumbuhan jangka panjang berbiaya rendah | Ya | Akun gratis | Dana indeks dengan rasio biaya rendah yang ditandatangani |
| Acorns | Investasi otomatis tanpa repot | Tidak (Silver tier) | Biaya bulanan yang sederhana | Acorns Early UGMA dengan putaran |
| Greenlight | Pelajaran uang ditambah investasi | Hanya uji coba | Biaya paket keluarga bulanan | Kartu debit anak dengan investasi yang disetujui orang tua |
| Stash | Saham fraksional untuk pemula | Tidak | Langganan bulanan | Stash+ perwalian dengan saham fraksional |
| SoFi | Perbankan dan investasi all-in-one | Ya | Akun gratis | Pialang perwalian di dalam aplikasi lengkap |
Mengapa orang-orang melihat melampaui Trump Accounts
Uang benih memiliki jendela kelayakan yang ketat. Kontribusi Treasuri $1.000 hanya untuk anak-anak yang lahir 2025 sampai 2028. Anak-anak yang lahir lebih awal atau lebih lambat masih bisa memiliki akun yang dibuka untuk mereka, tetapi mereka tidak menerima apa pun dalam perjalanan. Untuk keluarga dengan anak-anak yang lebih tua, Trump Account hanyalah IRA tradisional kecil yang tidak dapat dikendalikan anak sampai usia 18.
Batas kontribusi tahunan $5.000 rendah dibandingkan dengan rencana 529. Rencana tabungan perguruan tinggi 529 menerima kontribusi tahunan yang jauh lebih besar dan memungkinkan kakek-nenek untuk memberikan lima tahun hadiah dalam satu tahun tanpa konsekuensi pajak hadiah. Keluarga yang merencanakan perguruan tinggi lebih suka ruang bermanuver itu.
Ini adalah IRA tradisional, bukan Roth. Ketika akun berubah menjadi IRA tradisional pada usia 18, penerima manfaat berutang pajak penghasilan biasa pada penarikan kecuali mereka memenuhi syarat pengecualian khusus (pendidikan, rumah pertama). Orang tua yang menghargai fleksibilitas Roth, penarikan bebas pajak yang memenuhi syarat pada pensiun, dan aturan penarikan awal yang lebih mudah pada kontribusi mengarahkan ke IRA Roth untuk Anak sebagai gantinya.
Opsi investasi sempit. Saldo secara otomatis diinvestasikan dalam set terbatas dana jangka panjang yang memenuhi syarat. Akun pialang perwalian reguler memungkinkan orang tua memilih ETF, dana bersama, atau saham individual apa pun.
Pengaturan memerlukan pemilihan Formulir IRS 4547. Setiap opsi lain di bawah ini dapat dibuka langsung dari ponsel dalam satu sesi, tanpa pengajuan pajak terpisah yang diperlukan.
Alternatif
Fidelity Investments: alternatif Trump Accounts terbaik secara keseluruhan
Fidelity Investments adalah pengganti keseluruhan terkuat karena menawarkan tiga jenis akun yang tidak disediakan Trump Accounts: IRA Roth untuk Anak (setelah anak memiliki penghasilan yang diperoleh), akun pialang perwalian UGMA/UTMA yang dapat dibuka di usia berapa pun tanpa jendela kelayakan, dan Akun Fidelity Youth untuk remaja berusia 13 hingga 17 tahun yang menggabungkan pengalaman seperti pemeriksaan dengan investasi. Ketiganya tidak memiliki minimum akun dan tidak ada biaya bulanan.
Fidelity vs Trump Accounts turun ke fleksibilitas. Fidelity memungkinkan orang tua memilih dari ribuan saham, ETF, dan dana bersama (termasuk beberapa dana indeks dengan rasio biaya nol persen), dan penerima manfaat dapat mempertahankan akun ke masa dewasa tanpa peristiwa konversi paksa.
Di mana ia kurang: IRA Roth untuk Anak hanya berfungsi setelah anak memiliki penghasilan yang diperoleh, jadi tidak mencakup usia paling muda. Antarmuka padat dan memerlukan beberapa pembelajaran jika orang tua baru ke aplikasi broker.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, perdagangan saham dan ETF tanpa komisi, beberapa dana indeks dengan rasio biaya nol
- Berbayar: dana bersama di luar daftar bebas transaksi Fidelity mengenakan biaya transaksi
- vs Trump Accounts: tidak ada batas kontribusi tahunan yang ditetapkan oleh program federal (batas kontribusi IRS masih berlaku untuk Roth), dan akun tidak terkunci ke jendela tahun lahir
Migrasi dari Trump Accounts: Akun Trump tidak dapat ditutup dan dipindahkan sebelum anak berusia 18 tahun, jadi akun Fidelity dibuka secara bersamaan daripada sebagai gantinya. Setelah anak mencapai usia dewasa, IRA tradisional dapat dirolling ke Fidelity IRA menggunakan alur rollover standar Fidelity.
Garis bawah: Pilih Fidelity jika Anda menginginkan campuran pialang perwalian dan IRA Roth untuk Anak paling fleksibel dari lembaga besar dan terkenal. Tetap dengan Trump Accounts hanya jika benih Treasuri $1.000 adalah daya tarik utama dan anak memenuhi syarat.
Charles Schwab Mobile: terbaik untuk pialang perwalian minimum $0
Charles Schwab Mobile adalah kecocokan terdekat bagi orang tua yang menginginkan pialang perwalian sederhana tanpa minimum akun dan tidak ada biaya bulanan. Schwab One Custodial Account dan Schwab Roth IRA untuk Anak keduanya bekerja dengan cara yang sama dari aplikasi: danai akun, beli saham atau ETF tanpa komisi, dan biarkan tumbuh sampai anak dewasa.
Schwab vs Trump Accounts adalah kesederhanaan perdagangan. Trump Accounts memilih untuk Anda; Schwab menyerahkan roda ke orang tua. Program saham fraksional Schwab (Schwab Stock Slices) memungkinkan orang tua membeli potongan kecil saham mahal seperti Berkshire Hathaway atau LVMH, yang berguna untuk kontribusi starter kecil.
Di mana ia kurang: Aplikasi mobile fungsional daripada menyenangkan, dan mengatur akun perwalian masih memerlukan verifikasi dokumen (SSN untuk anak di bawah umur, konfirmasi identitas orang tua). Schwab tidak menawarkan fitur pendidikan yang berfokus pada anak sebanyak Greenlight.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, perdagangan saham dan ETF tanpa komisi, saham fraksional Schwab Stock Slices
- Berbayar: kontrak opsi mengenakan biaya per-kontrak, dan beberapa dana bersama memiliki biaya transaksi
- vs Trump Accounts: tidak ada batas usia saat akun dapat dibuka, dan penerima manfaat tidak dipaksa ke struktur IRA tradisional pada 18
Migrasi dari Trump Accounts: Cerita yang sama seperti Fidelity. Akun Trump tidak dapat ditutup sebelum penerima manfaat berusia 18 tahun, tetapi akun perwalian Schwab dapat dibuka secara paralel. Rolling IRA tradisional akhirnya ke Schwab menggunakan proses transfer IRA standar mereka.
Garis bawah: Pilih Schwab jika Anda menginginkan pialang perwalian tanpa minimum, tanpa biaya dengan pilihan investasi yang solid. Tetap dengan Trump Accounts jika Anda menginginkan pemerintah membuat pilihan dana untuk Anda.
Vanguard: terbaik untuk perhitungan pertumbuhan jangka panjang berbiaya rendah
Vanguard membangun reputasinya di atas rasio biaya yang sangat rendah, dan itulah yang tepatnya yang diuntungkan dari akun perwalian dua dekade. Akun perwalian Vanguard UGMA/UTMA memegang dana indeks berbiaya rendah dan ETF yang sama yang Vanguard terkenal, dan rencana Vanguard 529 adalah pilihan saudara yang kuat bagi orang tua yang tujuan utamanya adalah membayar kuliah daripada menabur pensiun.
Vanguard vs Trump Accounts adalah argumen compounding. Selama horizon dua puluh tahun akun anak muda, perbedaan antara rasio biaya dana indeks 0,03% dan bahkan biaya 0,30% berlipat ganda dengan bermakna. Vanguard adalah tempat keluarga duduk ketika mereka merencanakan untuk menahan 15 atau 20 tahun.
Di mana ia kurang: Aplikasi Vanguard tidak sehalus Fidelity atau Schwab, dan pengaturan akun lebih banyak paperwork. Perdagangan saham fraksional terbatas dibandingkan Schwab atau Fidelity, jadi kontribusi pertama kecil dapat canggung.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, rasio biaya rendah atau nol pada dana indeks dan ETF Vanguard, perdagangan bebas komisi pada dana Vanguard
- Berbayar: beberapa dana bersama non-Vanguard memiliki biaya transaksi
- vs Trump Accounts: menu investasi yang jauh lebih luas dan tidak ada pintu kelayakan tahun lahir
Migrasi dari Trump Accounts: Aturan yang sama seperti alternatif broker lainnya. Akun Trump itu sendiri tidak dapat meninggalkan wali federal sebelum anak berusia 18 tahun, tetapi akun perwalian Vanguard dapat mulai menghasilkan keuntungan segera.
Garis bawah: Pilih Vanguard jika Anda berencana untuk menahan 15 tahun atau lebih dan ingin biaya terendah. Tetap dengan Trump Accounts jika Anda menghargai atur dan lupakan pilihan dana default federal daripada berburu dana indeks terbaik sendiri.
Acorns: terbaik untuk investasi otomatis tanpa repot
Acorns mengambil pendekatan berbeda: orang tua hampir tidak perlu berpikir. Acorns Early adalah akun perwalian UGMA/UTMA yang secara otomatis menginvestasikan uang saku dari kartu tertaut, ditambah kontribusi berulang yang dijadwalkan, ke dalam portofolio ETF yang terdiversifikasi sesuai dengan garis waktu anak. Itu duduk di dalam aplikasi Acorns yang sama yang orang tua sudah gunakan untuk investasi dan perbankan mereka sendiri.
Acorns vs Trump Accounts adalah atur dan lupakan versus atur dan lupakan dengan mekanik berbeda. Trump Accounts memilih dana dan memerlukan kontribusi manual; Acorns memilih dana dan mengotomatisasi kontribusi juga. Untuk keluarga yang kesulitan mengingat dana akun broker, Acorns sering kali adalah akun yang benar-benar didanai.
Di mana ia kurang: Ada biaya langganan bulanan terlepas dari saldo akun, yang dapat mengurangi saldo kecil tahun pertama. Acorns Early hanya tersedia pada paket Acorns tingkat yang lebih tinggi.
Harga:
- Gratis: tidak ada (Acorns berbasis langganan)
- Berbayar: tingkat langganan bulanan mencakup akun Acorns Early pada tingkat menengah dan atas
- vs Trump Accounts: tidak ada batasan tahun lahir, dan kontribusi dapat jauh lebih kecil dan lebih sering (putaran dimulai dari sen)
Migrasi dari Trump Accounts: Buka Acorns Early secara paralel. Tidak ada jalur transfer langsung karena Akun Trump terkunci dengan wali federal sampai usia dewasa.
Garis bawah: Pilih Acorns jika risikonya bagi keluarga Anda adalah lupa berkontribusi daripada memilih dana yang salah. Tetap dengan Trump Accounts jika Anda sudah berkontribusi secara andal dan lebih suka struktur bebas biaya.
Greenlight: terbaik untuk pelajaran uang ditambah investasi
Greenlight adalah pilihan bagi orang tua yang ingin anak terlibat dalam prosesnya. Ini menggabungkan kartu debit anak dengan tugas rumah tangga, uang saku, tujuan tabungan, dan fitur investasi yang disetujui orang tua yang memungkinkan anak memilih dari daftar kurasi saham dan ETF sementara orang tua menyetujui setiap perdagangan.
Greenlight vs Trump Accounts adalah keterlibatan vs autopilot. Trump Accounts berjalan senyap sampai anak berusia 18 tahun. Greenlight menempatkan anak di kemudi mulai sekitar usia delapan, jadi pada waktu mereka mencapai usia Trump Accounts terbuka, mereka sudah memiliki sepuluh tahun latihan dengan uang.
Di mana ia kurang: Greenlight adalah langganan keluarga dengan biaya bulanan, dan fitur investasi adalah UGMA/UTMA perwalian berlapis daripada broker lengkap. Dukungan saham fraksional dan pilihan dana lebih sempit daripada Fidelity, Schwab, atau Vanguard.
Harga:
- Gratis: hanya percobaan singkat
- Berbayar: tingkat langganan keluarga bulanan, dengan tingkat yang lebih tinggi membuka fitur investasi dan perlindungan tambahan
- vs Trump Accounts: nilainya adalah toolkit parenting sebanyak akun investasi itu sendiri
Migrasi dari Trump Accounts: Pola yang sama. Trump Accounts tetap federal sampai anak berusia 18 tahun, jadi Greenlight dibuka berdampingan untuk pembelajaran praktis daripada sebagai swap.
Garis bawah: Pilih Greenlight jika Anda ingin anak belajar dengan melakukan. Tetap dengan Trump Accounts jika Anda lebih suka investasi tidak terlihat sampai usia dewasa.
Stash: terbaik untuk kesederhanaan saham fraksional
Stash membuat hambatan masuk paling kecil dari semua pilihan di sini. Orang tua dapat membuka akun perwalian Stash+ dan memulai dengan satu dolar dalam saham fraksional dari saham nama rumah tangga atau ETF bertema. Framing orang tua-dan-anak dibangun ke dalam antarmuka, dengan koleksi bertema yang sejalan dengan minat anak (video game, streaming, merek makanan).
Stash vs Trump Accounts adalah tentang apa yang benar-benar memulai keluarga. Kontribusi kecil dalam aplikasi yang familiar biasanya mengalahkan kontribusi yang lebih besar dalam aplikasi yang tidak dikenal. Stash adalah tempat keluarga yang merasa ketakutan oleh Fidelity atau Schwab benar-benar menekan pemicu.
Di mana ia kurang: Biaya langganan Stash signifikan relatif terhadap saldo kecil, dan menu investasi lebih sempit daripada broker lengkap. Alat manajemen portofolio lebih sederhana dan memberikan ruang lebih sedikit untuk mengubah strategi seiring pertumbuhan saldo.
Harga:
- Gratis: tidak ada (Stash berbasis langganan)
- Berbayar: rencana langganan bulanan, dengan tingkat yang lebih tinggi mencakup fitur perwalian Stash+ dan manfaat tambahan
- vs Trump Accounts: tidak ada jendela kelayakan dan tidak ada batas berapa banyak akun perwalian yang dapat Anda buka untuk beberapa anak
Migrasi dari Trump Accounts: Buka Stash+ berdampingan. Trump Accounts tetap dengan wali federal sampai penerima manfaat berusia 18 tahun.
Garis bawah: Pilih Stash jika $1 dalam saham fraksional dari saham yang dikenali anak adalah apa yang mengubah niat menjadi tindakan. Tetap dengan Trump Accounts jika Anda lebih suka pilihan dana menjadi masalah orang lain.
SoFi: terbaik untuk menggabungkan investasi perwalian dengan perbankan sehari-hari
SoFi menarik pemeriksaan, tabungan, investasi, kredit, dan pinjaman ke dalam satu aplikasi, dan SoFi Invest mendukung akun pialang perwalian berdampingan dengan ekosistem itu. Untuk keluarga yang sudah pelanggan SoFi, menambahkan akun perwalian anak berarti satu login lebih sedikit daripada hubungan yang sepenuhnya baru.
SoFi vs Trump Accounts tentang konsolidasi. Trump Accounts menambahkan penyedia lain, login lain, pernyataan lain. SoFi membuat segalanya di satu tempat, yang bagi banyak orang tua penting lebih dari mengoptimalkan rasio biaya.
Di mana ia kurang: Menu investasi SoFi, meskipun luas, tidak sedalam Fidelity, Schwab, atau Vanguard untuk alat penelitian atau pilihan dana. Beberapa produk SoFi ditujukan untuk pelanggan AS dengan pendapatan yang diperoleh dan riwayat kredit, jadi kelayakan untuk fitur tertentu dapat bervariasi.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, perdagangan saham dan ETF tanpa komisi, tidak ada biaya pemeliharaan pada akun inti
- Berbayar: beberapa produk lanjutan (pinjaman, portofolio robo) memiliki struktur biaya mereka sendiri
- vs Trump Accounts: tidak ada jendela kelayakan, tidak ada pekerjaan federal, dan akun anak duduk berdampingan dengan akun SoFi lainnya keluarga
Migrasi dari Trump Accounts: Buka akun perwalian SoFi secara berdampingan. Trump Accounts tetap dengan wali federal sampai penerima manfaat berusia 18 tahun, setelah itu IRA tradisional yang dihasilkan dapat dirolling ke SoFi melalui proses transfer IRA standar.
Garis bawah: Pilih SoFi jika keluarga Anda sudah hidup di dalam satu aplikasi bank-dan-investasi dan menambahkan penyedia lain adalah apa yang biasanya menghalangi. Tetap dengan Trump Accounts jika Anda lebih suka investasi anak tetap terasing dari uang sehari-hari rumah.
Cara memilih
Pilih Fidelity Investments jika Anda menginginkan kombinasi paling fleksibel dari produk perwalian dan IRA Roth-untuk-Anak tanpa minimum dan pilihan dana yang besar.
Pilih Charles Schwab Mobile jika pialang perwalian sederhana tanpa minimum dengan saham fraksional cukup.
Pilih Vanguard jika rencananya menahan 15 tahun atau lebih dan mengeluarkan biaya dana adalah prioritas.
Pilih Acorns jika lupa berkontribusi adalah risiko nyata yang ingin Anda pecahkan.
Pilih Greenlight jika Anda ingin anak terlibat dalam keputusan uang sejak usia dini.
Pilih Stash jika memulai dengan jumlah sangat kecil dan membeli merek yang dapat dikenali adalah apa yang akan benar-benar membuat Anda bergerak.
Pilih SoFi jika konsolidasi semuanya ke satu aplikasi bank-dan-investasi penting lebih dari mengoptimalkan setiap pilihan produk.
Tetap dengan Trump Accounts hanya jika anak Anda memenuhi syarat untuk benih $1.000 dan Anda menghargai pilihan dana default federal.
FAQ
Apa alternatif Trump Accounts terbaik?
Untuk kebanyakan keluarga, Fidelity Investments adalah pengganti keseluruhan terdekat. Ini menawarkan IRA Roth untuk Anak (setelah anak memiliki penghasilan yang diperoleh) dan akun pialang perwalian UGMA/UTMA tanpa minimum, tidak ada biaya pemeliharaan, dan pilihan investasi yang besar. Vanguard adalah pilihan kuat jika biaya jangka panjang penting terbanyak.
Bisakah saya membuka akun perwalian untuk anak yang tidak memenuhi syarat Trump Account?
Ya. Setiap anak penduduk AS dengan nomor keamanan sosial dapat menjadi penerima manfaat akun perwalian UGMA atau UTMA di Fidelity, Schwab, Vanguard, Acorns, Stash, Greenlight, atau SoFi, terlepas dari tahun lahir. Hanya benih Trump Accounts $1.000 yang terbatas pada anak-anak yang lahir 2025 sampai 2028.
Apakah rencana 529 lebih baik dari Trump Account untuk kuliah?
Untuk perguruan tinggi, ya. Rencana 529 menerima kontribusi tahunan yang jauh lebih besar, tumbuh bebas pajak, dan memungkinkan penarikan bebas pajak untuk pengeluaran pendidikan yang memenuhi syarat. Vanguard, Fidelity, dan Schwab semuanya menawarkan rencana 529 yang dapat dibuka secara paralel dengan Trump Account.
Bisakah saya menggulung Akun Trump ke Roth IRA?
Tidak langsung. Akun Trump menjadi IRA tradisional ketika penerima manfaat berusia 18 tahun. Dari sana, penerima manfaat dapat melakukan konversi Roth di bawah aturan IRS standar, tetapi jumlah yang dikonversi dapat dikenakan pajak pada tahun konversi.
Apa alternatif Trump Accounts termurah?
Fidelity, Schwab, Vanguard, dan SoFi semuanya mengenakan $0 untuk membuka akun perwalian dan menawarkan perdagangan saham dan ETF tanpa komisi. Fidelity dan Vanguard terkenal karena memiliki dana indeks dengan rasio biaya nol dan rasio biaya mendekati nol, yang menurunkan biaya berkelanjutan menjadi hampir tidak ada.
Apakah saya harus menutup Akun Trump untuk menggunakan pilihan lain?
Tidak. Akun Trump dapat duduk dengan wali federal menghasilkan pengembalian defaultnya sendiri sementara orang tua berkontribusi pada akun perwalian atau rencana 529 terpisah di tempat lain. Sebagian besar keluarga berakhir dengan setidaknya dua kendaraan berjalan secara paralel.
