Peluncuran ulang Livin’ by Mandiri menambahkan Sukha, transfer multi-currency ke 29 negara, dan Livin’ Call. Namun juga datang dengan rating 4.1 dan banyak keluhan tentang penerima tersimpan hilang setelah update, serta kalkulator valuta asing yang menyembunyikan spread sebenarnya. Kami membandingkan tujuh alternatif Livin’ by Mandiri yang menangani transaksi harian Indonesia, transfer lintas batas, dan tabungan berbunga tinggi tanpa gesekan pasca-update.
Panduan ini untuk nasabah Mandiri yang mencari aplikasi cadangan dan siapa pun yang pernah pakai Livin’ untuk valuta asing dan merasa kursnya lebih jelek dari klaim marketing.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Tier gratis | Biaya | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| BRImo | Jangkauan dan gaji | Gratis | Gratis antar-BRI | Registrasi jarak jauh dari 11 negara |
| BCA mobile | Keandalan bank swasta | Gratis | Gratis antar-BCA | Jaringan ATM terluas |
| wondr by BNI | Ekosistem BUMN yang sama, UI baru | Gratis | Gratis antar-BNI | Satu akun, 12 mata uang |
| myBCA | UI modern dengan layanan bank swasta | Gratis | Gratis antar-BCA | Poket Valas 17 mata uang |
| SeaBank | Uang idle | Gratis | Gratis, 100 transfer/bulan | Tabungan 6% per tahun |
| Bank Jago | Budgeting | Gratis | Gratis, 25 transfer/bulan | Hingga 60 Kantong |
| Jenius | UX digital yang halus | Gratis masuk | ~Rp10,000/bln bisa dibebaskan | Kartu virtual multi-currency |
Mengapa orang meninggalkan Livin’ by Mandiri
Data tersimpan direset setelah update
Pengguna lama punya keluhan berulang: setelah update besar, penerima tersimpan, shortcut pembayaran, atau jadwal autopay berulang direset. Memasukkan kembali lima pembayar utilitas dan autopay kartu kredit bukan tugas cepat.
Spread valuta asing lebih lebar dari yang terlihat
Livin’ mempromosikan transfer valuta asing dengan “jumlah penuh terjamin”, yang merujuk pada jumlah yang diterima. Kurs FX sisi pengiriman membawa margin lebih lebar dibanding kompetitor langsung seperti wondr by BNI, terutama di koridor JPY dan EUR.
Toggle penting tersembunyi dalam
Autopay adalah fitur headline baru, tapi togglenya tiga menu dalam di setiap pembayar. Limit setoran tunai di ATM non-Mandiri tidak ditampilkan sampai transaksi ditolak.
Sukha terasa seperti marketplace duplikat
Sukha mengagregasi penawaran lifestyle. Untuk pengguna dengan Shopee, Tokopedia, dan GoPay sudah terpasang, inventorinya tumpang tindih dan menambah satu layar pembayaran lagi.
Alternatif-alternatifnya
BRImo — Alternatif big-four terbaik
BRImo adalah rekan satu-untuk-satu terdekat Mandiri. 93 juta instalasi, transfer ke 160+ negara, call center gratis 24/7, dan registrasi jarak jauh dari 11 negara. BRI juga punya jangkauan pedesaan lebih luas, dengan agen AgenBRILink di desa tempat Mandiri tidak punya cabang.
Kekurangannya: Gangguan mengelompok di tanggal gajian. Cashback bergeser ke BRIpoin, jadi cashback realtime bukan lagi standarnya.
Harga:
- Gratis: Pembukaan akun, antar-BRI, QRIS, alokasi BI-FAST gratis bulanan
- Berbayar: Di luar kuota, biaya standar, spread FX lintas batas
- vs Livin’ by Mandiri: Sebanding untuk penggunaan harian, perilaku FX serupa, jangkauan pedesaan lebih luas
Migrasi dari Livin’ by Mandiri: Buka BRI dalam-app via e-KTP video. Standing instruction tidak pindah.
Kesimpulan: Pilihan bank kedua standar untuk nasabah Mandiri yang ingin paritas BUMN.
BCA mobile — Terbaik untuk kepadatan ATM
BCA mobile berjalan di jaringan bank swasta terbesar. Penarikan tanpa kartu di hampir semua ATM perkotaan, cek saldo NFC Flazz, dan m-BCA masih menangani transfer rutin terpercaya meski UI lebih tua.
Kekurangannya: Rating aplikasi 4.0. NFC hanya bekerja di Android. Beberapa pengguna iOS melaporkan notifikasi push hilang.
Harga:
- Gratis: Transfer antar-BCA, QRIS, ATM tanpa kartu
- Berbayar: Biaya transfer antar-bank standar berlaku
- vs Livin’ by Mandiri: BCA lebih murah kalau sering tarik tunai, Mandiri lebih baik untuk lintas batas
Migrasi dari Livin’ by Mandiri: Onboarding video via panggilan CSO dalam-app.
Kesimpulan: Akun kedua solid kalau tarik tunai bagian dari ritme mingguan Anda.
wondr by BNI — Aplikasi BUMN modern terbaik
wondr by BNI masuk zona regulasi dan harga yang sama dengan Livin’ tapi UI lebih segar. Satu akun, 12 mata uang asing, QRIS Cross-Border, dan investasi BIONS terintegrasi bukan diserahkan. Untuk pengguna yang suka Livin’ tapi ingin kepadatan informasi lebih baik, wondr terasa seperti upgrade.
Kekurangannya: Base instalasi lebih kecil, kadang bug di aktivasi akun multi-currency. UI bahasa Indonesia tidak selalu terterjemahkan mulus untuk akun penghuni luar negeri.
Harga:
- Gratis: Akun, transfer dalam BNI, QRIS lokal dan Cross-Border
- Berbayar: Spread FX saat konversi
- vs Livin’ by Mandiri: Sebanding, spread USD BNI kompetitif
Migrasi dari Livin’ by Mandiri: Onboarding dalam-app via video e-KTP.
Kesimpulan: Alternatif modern terdekat kalau ingin tetap di bucket BUMN.
myBCA — Aplikasi super-bank swasta terbaik
myBCA menampung hingga 17 mata uang asing di Poket Valas, dukung NFC Pay dengan kartu Anda, dan jalan di Wear OS. Financial Diary cover riwayat BCA sejak 2016 dan investasi mulai dari Rp10,000. Counterpart bank swasta yang halus untuk Livin’.
Kekurangannya: Rating 3.8, sebagian karena deteksi root dan emulator blokir pelanggan dengan ROM modifikasi.
Harga:
- Gratis: Akses akun, antar-BCA, QRIS, NFC Pay
- Berbayar: Biaya transfer antar-bank standar
- vs Livin’ by Mandiri: Biaya harian serupa, penguasaan mata uang lebih luas
Migrasi dari Livin’ by Mandiri: Buka BCA via panggilan video dalam-app.
Kesimpulan: Kalau penguasaan FX penting, 17 mata uang myBCA unggul dari 12 Mandiri.
SeaBank — Tabungan berbunga tinggi terbaik
SeaBank bayar 6% per tahun untuk tabungan biasa dan beri 100 transfer BI-FAST gratis per bulan. Onboarding sepenuhnya digital dengan e-KTP dan verifikasi biometrik.
Kekurangannya: Tidak ada cabang. Hanya layanan tunai Indomaret. Ekosistem berlabuh Shopee.
Harga:
- Gratis: Akun, kartu debit, 100 transfer/bulan, simpanan hingga 6% per tahun
- Berbayar: Biaya di luar kuota gratis
- vs Livin’ by Mandiri: Suku bunga tabungan jauh lebih baik, lebih lemah untuk FX atau layanan cabang
Migrasi dari Livin’ by Mandiri: Buka SeaBank, isi via BI-FAST dari Livin’.
Kesimpulan: Pakai SeaBank untuk saldo idle, simpan Livin’ untuk aktivitas Mandiri harian.
Bank Jago — Budgeting dan pengeluaran bersama terbaik
Bank Jago pakai sub-akun Kantong (hingga 60) dan Kantong bersama untuk akun joint dengan hingga 25 anggota. Pasangan natural dengan GoPay untuk top-up dalam ekosistem GoTo.
Kekurangannya: Tidak ada suku bunga headline. Produk pinjaman sempit.
Harga:
- Gratis: Akun, kartu debit, 25 transfer gratis/bulan
- Berbayar: Di luar kuota, biaya standar antar-bank
- vs Livin’ by Mandiri: Budgeting lebih baik, biaya harian serupa
Migrasi dari Livin’ by Mandiri: Onboarding standar dalam-app.
Kesimpulan: Pilih Jago kalau budgeting gaya Kantong sungguhan ubah cara Anda belanja.
Jenius — UX paling halus
Jenius jaga UX paling bersih di perbankan digital Indonesia. Bucket Save It, Send It dan Pay Me, kartu virtual, plus dompet multi-mata uang di USD, SGD, JPY, EUR, AUD, GBP, HKD, dan CNY.
Kekurangannya: Fee admin Feesight bulanan sekitar Rp10,000 kecuali pembebasan saldo atau gaji berlaku.
Harga:
- Gratis: Akun, transfer dasar
- Berbayar: ~Rp10,000/bln Feesight, bisa dibebaskan
- vs Livin’ by Mandiri: UX lebih baik, sedikit lebih mahal di saldo rendah
Migrasi dari Livin’ by Mandiri: Onboarding semua-aplikasi, kartu virtual instan, m-Card lewat pos.
Kesimpulan: Terbaik untuk pengguna yang peduli UX di atas segalanya dan terima fee kecil.
Cara memilih
Pilih BRImo kalau ingin paritas BUMN dan jangkauan pedesaan. Pilih BCA mobile kalau tarik tunai aktivitas paling sering. Pilih wondr by BNI kalau ingin aplikasi BUMN modern dengan FX kompetitif.
Pilih myBCA untuk pengalaman super-app bank swasta dengan 17 mata uang. Pilih SeaBank untuk parkir uang idle di 6%. Pilih Bank Jago untuk budgeting gaya sub-akun. Pilih Jenius untuk UX terbaik overall, fees aside.
Tetap di Livin’ by Mandiri kalau Mandiri adalah akun gaji Anda, aktif pakai Sukha, atau standing instruction Anda ikat pembayar ke Mandiri. Reset pembayar pasca-update itu nyata, tapi jangkauan lintas batas benar-benar kompetitif.
Tanya Jawab
Apa pengganti terdekat Livin’ by Mandiri?
BRImo adalah swap satu-untuk-satu paling langsung di perbankan BUMN. Untuk UI modern, wondr by BNI cocok dengan ekosistem yang sama dengan aplikasi lebih segar.
Livin’ benar-benar transfer 18 mata uang?
Ya, Livin’ dukung transfer sisi kirim di hingga 18 mata uang ke 29 negara. Jaminan jumlah penuh sisi terima cover penerima, bukan kurs FX yang Anda dapat saat kirim.
Alternatif mana punya kurs FX terbaik?
wondr by BNI dan BCA Mastercard debit (via akun Forex myBCA) umumnya tampilkan spread paling sempit di koridor USD dan SGD. Mandiri kompetitif di AUD dan JPY.
Bisa saya simpan Livin’ dan tambah aplikasi kedua?
Ya. Kebanyakan pengguna Indonesia bawa dua sampai tiga aplikasi bank. Nasabah Mandiri biasa pasang Livin’ dengan BCA mobile atau SeaBank.
Ada alternatif Livin’ by Mandiri yang gratis?
SeaBank dan Bank Jago gratis dan sertakan alokasi BI-FAST gratis bulanan. DANA cover QRIS gratis sebagai pasang dompet.
Semua aplikasi ini berlisensi OJK?
Ketujuh berlisensi dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan anggota asuransi simpanan LPS.
