Kredivo termasuk aplikasi paylater dan kredit konsumen terbesar di Indonesia, dengan limit hingga Rp50.000.000 dan jaringan merchant yang mencakup Tokopedia, Shopee, Lazada, Tiket.com, IKEA, Erafone, dan lebih dari 10.000 lainnya. Produk bayar dalam 30 hari berjalan 0% bunga tanpa biaya admin — itu bagian terkuat penawarannya. Yang perlu diperhatikan adalah sisi cicilan panjang: suku mulai 1,99% per bulan tetapi APR maksimum naik hingga 41,51%, dan persetujuan lebih ketat untuk profil kredit yang tipis. Jika hal itu membuat Anda ingin membandingkan, berikut tujuh alternatif Kredivo yang layak dipasang.
Mengapa orang meninggalkan Kredivo
- APR cicilan bisa mencapai 41,51%. Angka 1,99% per bulan di materi promosi adalah lantai; tenor lebih panjang atau pemohon berisiko lebih tinggi mendapat annualized rate yang jauh lebih tinggi.
- Persetujuan bergantung pada rangkaian verifikasi. Pengguna dengan jejak digital tipis kadang ditolak atau mendapat limit lebih rendah dari perkiraan.
- Tenor hingga 24 bulan memanjangkan pelunasan. Skema panjang menumpuk total bunga meski cicilan bulanan terlihat lebih rendah.
- Bayar dalam 30 hari hanya berlaku jika Anda benar-benar membayar dalam 30 hari. Lewat jendela itu, transaksi dialihkan ke cicilan berbunga.
- Kumpulan merchant condong ke e-commerce. Merchant tatap muka dan ritel kecil tidak selalu sekuat jaringan QRIS ShopeePay atau jaringan offline Atome.
Aplikasi mana yang cocok?
-
Akulaku jika Anda ingin yang paling mirip Kredivo. Toko online dan paylater di Indonesia, Filipina, dan Vietnam.
-
ShopeePay jika Shopee adalah marketplace utama Anda. SPayLater cicilan 0% dalam satu aplikasi.
-
Indodana jika Anda ingin paylater lintas e-commerce dan travel. Limit PayLater plus cashback di merchant mitra.
-
Atome jika Anda lebih suka bagi tiga daripada cicilan panjang. Tiga cicilan sama besar, tanpa bunga di merchant tertentu.
-
Honest jika Anda ingin kartu kredit virtual dengan QRIS. Limit bergaya kartu dengan perilaku paylater.
-
GoPay jika Anda sudah pakai Gojek dan Tokopedia. GoPay Later untuk paylater di super-app, plus GoPay Pinjam untuk tunai.
-
Kredit Pintar jika Anda ingin pinjaman tunai murni, bukan paylater. Tunai online dengan tenor lebih panjang tanpa ikatan merchant.
Tetap di Kredivo jika bayar-30-hari menutup sebagian besar pemakaian dan Anda ingin cakupan merchant luas dalam satu aplikasi. Produk 0% bayar dalam 30 hari memang kompetitif bila Anda lunasi tepat waktu.
Tabel perbandingan
| Aplikasi | Paling cocok untuk | Jenis produk | Tenor | Suku utama |
|---|---|---|---|---|
| Akulaku | Paylater setara | Paylater + pinjaman tunai | Hingga 12 bulan | Bertingkat |
| ShopeePay | Pembeli Shopee | Dompet + SPayLater | Hingga 24 bulan | 0% untuk syarat tertentu |
| Indodana | Paylater e-commerce | Paylater + cashback | Hingga 12 bulan | Per merchant |
| Atome | Skema tiga cicilan | Bayar 3 kali | 3 kali bayar | 0% untuk pilihan tertentu |
| Honest | Kartu kredit virtual | Kartu dengan QRIS | Revolving | Bergaya kartu |
| GoPay | Pengguna Gojek | Dompet + paylater | Tergantung paket | Tergantung paket |
| Kredit Pintar | Pinjaman tunai murni | Pinjaman tunai | Tergantung paket | Sesuai jadwal OJK |
1. Akulaku — paling mirip Kredivo
Akulaku adalah pesaing langsung Kredivo yang paling dekat. Aplikasi ini memasangkan marketplace online dengan paylater, skema cicilan, dan pinjaman tunai di Indonesia, Filipina, dan Vietnam. Pengguna membeli elektronik, fashion, dan perlengkapan rumah di dalam aplikasi secara cicilan, atau mengajukan pinjaman tunai lewat Akulaku Finance. Limit dan suku bergantung pada profil dan tenor; syarat terlihat di checkout.
Perbandingan Kredivo vs Akulaku adalah yang paling jernih di kelompok paylater ini. Keduanya punya katalog sendiri, keduanya menawarkan pinjaman tunai, keduanya berada di bawah pengawasan OJK. Akulaku sering unggul di promo katalog dalam aplikasi, Kredivo di lebar jaringan merchant.
Kelebihan:
- Marketplace bawaan plus paylater ke merchant eksternal
- Pinjaman tunai lewat Akulaku Finance
- Beroperasi di Indonesia, Filipina, dan Vietnam
- Ritme promo di hari sale besar
Kekurangan:
- Kualitas katalog bervariasi dibanding Tokopedia atau Shopee
- APR dan biaya yang diungkap saat daftar bervariasi menurut profil
- Penawaran terbaik butuh KYC lengkap
Biaya: Aplikasi gratis. Bunga cicilan dan biaya admin bervariasi menurut tenor dan produk, diungkap saat pendaftaran.
2. ShopeePay — terbaik untuk pembeli Shopee dengan SPayLater
ShopeePay menggabungkan dompet dan SPayLater dalam satu aplikasi. SPayLater membuka cicilan 0% untuk tenor tertentu di merchant QRIS dan checkout Shopee, dengan paket lebih panjang pada suku lebih tinggi. APR maksimum dibatasi 36%, lebih rendah dari maksimum Kredivo 41,51%. SPinjam oleh PT Lentera Dana Nusantara menambahkan layanan pinjaman tunai terpisah.
Kredivo vs ShopeePay soal pilihan merchant. Kredivo mencakup lebih banyak merchant eksternal. ShopeePay menang di dalam Shopee dan di merchant QRIS tempat SPayLater ditawarkan.
Kelebihan:
- Cicilan SPayLater 0% untuk syarat tertentu
- APR maksimum dibatasi 36%
- Dompet dan paylater dalam satu aplikasi
- Rating pengguna 4,8 dengan 56M+ unduhan
Kekurangan:
- SPayLater berbunga jika Anda tidak memakai syarat 0%
- Jaringan merchant di luar Shopee lebih sempit daripada Kredivo
- Suku terbaik mengandalkan pesanan Shopee yang aktif
Biaya: Aplikasi gratis. Suku SPayLater mulai 0% untuk syarat tertentu lalu naik. APR maksimum 36%.
3. Indodana — paylater kuat untuk e-commerce dan travel
Indodana fokus pada paylater di e-commerce, travel, dan ritel offline dengan kampanye cashback berkala di merchant mitra. Aplikasi menampilkan limit jelas, pemilih tenor, dan jadwal cicilan sebelum pembelian; daftar mitra mencakup elektronik konsumen, gaya hidup, dan pemesanan perjalanan. Indodana berizin dan diawasi OJK.
Kredivo vs Indodana sangat rapat. Keduanya menjalankan paylater multi-bulan. Promo cashback Indodana bisa mengalahkan Kredivo di merchant tertentu, sementara Kredivo menang di jumlah merchant mentah.
Kelebihan:
- Paylater plus cashback di merchant mitra
- Jadwal pelunasan jelas sebelum belanja
- Cakupan e-commerce, travel, dan ritel offline
- Mitra promosi 0% berkala
Kekurangan:
- Limit dan suku bergantung penilaian profil
- Daftar merchant lebih sempit daripada Kredivo
- Promo terkonsentrasi di mitra pilihan
Biaya: Aplikasi gratis. Suku dan biaya admin per merchant diungkap saat pendaftaran.
4. Atome — paylater bagi tiga terbaik
Atome menjalankan model bayar dalam tiga: pembelian dibagi tiga cicilan sama besar, yang pertama dibayar di checkout, dua berikutnya tiap 30 hari. Di merchant tertentu skema 0% tanpa bunga bila dibayar tepat waktu. Jaringan merchant mencakup fashion, kecantikan, gaya hidup, dan sebagian elektronik di Indonesia dan Asia Tenggara.
Kredivo vs Atome soal tenor. Kredivo menawarkan bayar-30-hari (sekali bayar) dan paket 3–24 bulan berbunga. Atome menawarkan struktur tiga pembayaran yang membatasi eksposur. Atome menang di kesederhanaan, Kredivo di fleksibilitas.
Kelebihan:
- Struktur tiga cicilan sama besar
- 0% di merchant tertentu
- Matematika pelunasan lebih bersih daripada cicilan panjang
- Cakupan fashion, kecantikan, dan gaya hidup
Kekurangan:
- Jaringan merchant lebih kecil daripada Kredivo
- Tenor terbatas tiga kali bayar
- Denda keterlambatan jika ada cicilan terlewat
Biaya: Aplikasi gratis. 0% di merchant tertentu bila dibayar sesuai jadwal. Denda mengikuti ketentuan yang diungkapkan.
5. Honest — kartu kredit virtual terbaik dengan QRIS
Honest menawarkan kartu kredit virtual dengan pembayaran QRIS dan perilaku mirip paylater. Pengguna mendapat kredit revolving bergaya kartu untuk merchant QRIS, situs e-commerce, dan langganan online. Produknya lebih dekat ke kartu kredit Visa atau Mastercard daripada paylater berbasis pembelian Kredivo, dengan siklus tagihan dan pembayaran minimum, bukan cicilan tetap.
Kredivo vs Honest adalah paylater versus kartu kredit virtual. Kredivo mengunci setiap pembelian pada tenor saat pengajuan. Honest memberi garis revolving yang bisa dilunasi penuh atau digulung, dengan bunga pada saldo yang digulung.
Kelebihan:
- Perilaku kartu kredit virtual dengan dukungan QRIS
- Kredit revolving, bukan paket per pembelian
- Cocok untuk langganan online
- Pemberi pinjaman berizin OJK
Kekurangan:
- Saldo revolving menumpuk bunga bergaya kartu
- Kebiasaan bayar minimum memanjangkan pelunasan
- Limit bergantung penilaian profil
Biaya: Aplikasi gratis. Bunga bergaya karti diungkap saat pendaftaran. Denda mengikuti jadwal yang diungkapkan.
6. GoPay — terbaik untuk pengguna Gojek dengan paylater di dalam
GoPay utamanya dompet, dengan GoPay Later sebagai opsi paylater dan GoPay Pinjam untuk pinjaman tunai. GoPay Later mencakup transaksi Gojek serta pembelian tertentu di Tokopedia dan merchant lain, cicilan hingga 12 bulan. GoPay Pinjam menawarkan pinjaman online hingga Rp25 juta dan tenor hingga 183 hari, diatur dan diungkapkan di aplikasi.
Kredivo vs GoPay adalah paylater sebagai produk utama versus paylater sebagai fitur. Tangga limit Kredivo lebih tinggi, tetapi GoPay membungkus paylater di aplikasi yang sama untuk QRIS dan perjalanan.
Kelebihan:
- 100 transfer antarbank gratis per bulan
- GoPay Later untuk paylater di Gojek dan merchant mitra
- GoPay Pinjam pinjaman tunai hingga Rp25 juta
- Rating 4,6 dengan 93M+ unduhan
Kekurangan:
- Limit GoPay Later dan kumpulan merchant lebih sempit daripada Kredivo
- Pinjaman dan paylater punya alur KYC terpisah
- Keuntungan terkuat mengandalkan transaksi Gojek
Biaya: Aplikasi gratis. Suku paylater dan pinjaman diungkap di aplikasi sesuai jadwal OJK.
7. Kredit Pintar — terbaik untuk pinjaman tunai murni
Kredit Pintar adalah aplikasi pinjaman tunai online khusus, bukan paylater. Produknya adalah pencairan tunai ke rekening bank dengan syarat mengikuti jadwal OJK. Tidak ada ikatan merchant, tidak ada katalog dalam aplikasi, dan tidak ada lapisan paylater. Fokusnya akses tunai langsung bagi yang tidak membutuhkan skema berbasis pembelian.
Kredivo vs Kredit Pintar adalah paylater versus pinjaman tunai. Jika alasan pindah adalah uang di rekening, bukan limit di kasir, Kredit Pintar lebih pas.
Kelebihan:
- Pinjaman tunai murni ke rekening bank
- Tidak bergantung pada merchant atau marketplace
- Syarat mengikuti jadwal OJK
- Jalur tunai lebih cepat daripada paylater yang mengikat pembelian
Kekurangan:
- Tidak ada perilaku paylater di merchant
- Bunga berlaku pada setiap pinjaman, tanpa opsi 0% bayar-30-hari
- Persetujuan dan limit bergantung profil
Biaya: Aplikasi gratis. Bunga pinjaman, biaya admin, dan tenor diungkap di aplikasi sesuai jadwal OJK.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa alternatif Kredivo terbaik?
Akulaku paling mirip, dengan paylater plus katalog bawaan dan pinjaman tunai. ShopeePay unggul di ekosistem Shopee lewat cicilan SPayLater 0%. Atome cocok jika Anda lebih suka struktur bayar-tiga-kali daripada tenor panjang.
Apakah Kredivo lebih murah dari SPayLater?
Tergantung paket. Bayar dalam 30 hari Kredivo 0% tanpa biaya admin, biasanya mengalahkan banyak syarat SPayLater. Pada tenor panjang, SPayLater membatasi APR maksimum 36% dibanding 41,51% Kredivo, jadi SPayLater bisa lebih murah untuk rencana multi-bulan di merchant tertentu.
Bisakah memakai Kredivo dan alternatif sekaligus?
Bisa. Setiap aplikasi paylater punya garis kredit terpisah, jadi Anda bisa mempertahankan Kredivo sambil mengajukan Akulaku, Indodana, Atome, atau SPayLater. Koordinasikan tanggal jatuh tempo jika menumpuk beberapa skema, karena OJK mengawasi perilaku pemberi pinjaman tetapi mengharapkan peminjam tetap sanggup di semua penyedia.
Apakah alternatif Kredivo teregulasi?
Ya. Akulaku, Indodana, Atome, Honest, produk paylater dan pinjaman GoPay, serta Kredit Pintar berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Harga, biaya, APR, dan denda diungkap saat pendaftaran sesuai aturan OJK.
Alternatif Kredivo termurah untuk paylater apa?
Untuk paylater berbasis pembelian, bayar-30-hari Kredivo 0% dan bayar-dalam-tiga Atome 0% di merchant tertentu adalah opsi termurah bila dibayar tepat waktu. Syarat SPayLater 0% ShopeePay juga mencapai 0% pada cicilan tertentu. Di luar promo, ketiga aplikasi mengenakan bunga sesuai yang diungkapkan di aplikasi.
